中国商报（记者 马文博 王彤旭）“你不理财，财不理你”。如今，笃信这一点的年轻人越来越多。
与此同时，主动寻求“月光”的年轻人越来越少。买金豆攒金、边花边攒、一手存单一手保单、谈论起股票和基金来头头是道……这届年轻人开始理财，且方式五花八门。
年轻人正在计算投资理财收益。（图片由摄图网提供）
1.攒钱有妙招
把钱存起来吃利息，这种稳健的理财方式对投资阅历尚浅的年轻人而言无疑是首选。
北京的白领乐乐（化名）对记者表示，此前的她是地地道道的“月光族”，有1万元就花1万元，有2万元就能花2万元。“我也不知道买了什么、干了什么，可能是被不理性的‘消费主义’裹挟了吧，反正钱就这么没了。”
但是，在裸辞并经历一段短暂的“空窗期”之后，乐乐改变了自己的理财方式。
“我身边也有辞职的朋友，但和她们比起来，我当时的焦虑就大得多，基本上就是‘手停嘴停’。”突然的变故让乐乐开始有意识地培养起自己记账攒钱的习惯。
乐乐告诉记者，“我会在社交平台上看大家都用什么记账App，也会看大家都有什么省钱妙招。”
截至目前，在某社交平台上搜索“攒钱小妙招”，已有近8000篇帖子，这之中，有不少人分享常用的攒钱App，也有网友分享“从‘月光’到存款百万元的心得”，还有许多网友在评论区留言，分享攒钱心得。
为了攒钱，95后小张想到了花式理财法。
“我是计划型的人，每周、每月都会给自己定规划。我决定每次在自己完成计划之后，奖励自己几百元，（把钱）从银行卡里转到余额宝里面，然后这笔钱先不动，当作以后的旅游基金。”小张表示，根据计划的完成程度，自己每周攒下的钱不等，比如完成90%就攒400元，所有计划都没完成就不往余额宝里转钱。
“我觉得这是一种双赢。”小张说，“一方面，我为了攒更多的钱，会努力完成自己的计划；另一方面，我也确确实实攒下了一部分钱。”小张说，自己目前已经攒了1万多元，即便是出门旅游也没动用这笔钱，相当于一笔储蓄，“我这算是激励型理财了”。
财经评论员张雪峰对中国商报记者表示，在面对未来的不确定性因素时，主动进行财务规划和管理是一种非常积极的举措。这种利用支付宝等工具每天攒小额资金的方式简单易行，适合没有固定收入或收入较低的年轻人，积少成多的理念也可以帮助他们逐步积累财富。
2.存款“货比三家”
在银行业存款利率下调的大趋势下，找到存款利率相对较高的地方性银行存钱也成为一种好的选择，年轻人因此开启了“特种兵”式存钱的“副本”。
从辽宁铁岭到沈阳，90后青年李路（化名）的背包里装了10万元现金，他的目的地是沈阳当地一家民营银行。
“六大行和一些股份行的五年期存款利率都降到了2%左右，实在太低了。最近，我打听到这家银行的三年期定存年利率还在3%以上，是3.15%，我就赶紧趁着休年假的机会去了一趟沈阳，把事情办妥。”李路说。
跨越3000多公里从长春到贵阳，“存款特种兵”覃明（化名）的“瘾”更大。在与贵阳某银行理财经理联系好之后，覃明就马不停蹄地来到贵阳这家银行，存入50万元，定期五年，年利率是3.45%。
拿到存单后，覃明才彻底放下心来。“总怕利率突然就降了，所以我不敢耽搁。存完钱之后，我又在贵阳待了几天，体验了很多当地美食，也算是旅了个‘战斗游’。这一趟可以说是存钱存开心了，自己也吃开心了。”覃明说。
哈尔滨的教师丽丽（化名）向记者介绍，在对比多家银行的定期存款利息后，她选择了当地一家城商行。
丽丽说：“我把存款分成两部分，一部分存了一年，另一部分存了五年。五年期的定存当时的利率是2.85%，一年期的定存利率是2.1%。结果存完没几个月那家银行就降息了，现在那家银行五年期的利率变成2.45%。”
年轻夫妻正在购买保险产品。（图片由摄图网提供）
3.左手存单右手保单
在保险业工作了4年的嘉嘉（化名）告诉记者，她选择把一部分钱放在银行，一部分钱换成保单。
“现在银行利息太低了，买增额终身寿险能锁定3%的利率。我选择的是每年缴1万元、连续缴10年的方式，这种缴费方式比较适合长期理财的人，每年缴钱不多，不会给自己的生活造成很大负担。”嘉嘉表示。
据了解，终身寿险是为被保险人提供终身保障的保险，被保险人在任何年龄如果身故或全残，保险公司会根据保险合同的约定，给付被保险人相应的保险金。被保险人在生存期间也可以部分退保领取部分现金价值以解决养老问题。增额终身寿险的“增额”属性使其现金价值逐年递增，资金复利增值。一般而言，保险代理人在宣传时，会解释其兼具理财属性。
有保险代理人表示，去年5月很多增额终身寿险产品的预定利率还能达到3.5%左右，而今年年利率3%的产品将在9月前全部下架。
中国社会科学院研究生院特聘导师柏文喜认为，“一手存单一手保单”是一种风险相对较低的理财方式，既可以投资于有收益的理财产品，又可以通过购买保险获得保障。不过需要注意的是，保单的保障功能需要重视起来，不能只看收益而忽视保障。保险是一种重要的保障工具，投资人在投资理财的同时，也不要忘记购买合适的保险产品。
“年轻人要注意分散投资、降低风险，不要把所有的资金都投入一种投资产品中。”柏文喜建议，投资理财应该是一种长期稳健的投资行为，不能盲目追求短期高收益，要理性评估自己的风险承受能力和投资目的，选择适合自己的投资方式。
柏文喜提醒投资理财者，应该定期审视自己的投资组合和风险敞口，根据市场变化和自身情况作出适当调整。
4.实物理财创新招
今年以来，金价不断创出历史新高，不少年轻人把目光聚焦在了黄金上。
喜欢理财的小星（化名）很快加入买金队伍，成了一名“囤金人”。
“攒钱不如攒金豆。”为此，小星买了一个玻璃小瓶子，每月工资一到账，就立刻在银行买上一颗重1克的小金豆放进瓶子里。
“我是个爱花钱的人，钱放到手里就存不住。买金豆对我来说，既满足了购物欲望，又能变相存钱。金价一直在涨，攒金豆就相当于攒钱了。等攒到了一定的克重，我就把金豆打成金手镯，把‘理财产品’戴在手上。”小星说。
萨摩耶云科技集团首席经济学家郑磊对中国商报记者表示，买金豆攒金是一种比较稳健的投资理财方式，适合对黄金市场有一定了解并愿意长期持有黄金的投资者。黄金是一种避险资产，可以在经济不稳定时提供一定的保障。但投资者需要注意的是，要从诚信品牌渠道购买。
顾客在某金店挑选黄金首饰。（图片由CNSPHOTO提供）
除此之外，这届年轻人还擅长将自己的兴趣爱好“变现”。
入坑“捏圈”不久，家住广东潮州的瑶瑶（化名）就变身成了捏捏“代拍”小能手。
“‘捏捏’是一种慢回弹类的解压玩具，通常采用食品级硅胶制成，用来揉捏解压。”瑶瑶向记者“科普”，每家制作“捏捏”的店铺在新品上架前都会公告上架时间，新品通常限时一分钟销售，但不限量。时间一到，店主就会关闭购买链接。也有部分店铺既限时又限量，想买到就要拼手速。
针对此，瑶瑶看到了赚钱理财的“秘方”。
“总会有人错过购买时间，想要在二手市场收转单。一买一卖之间，差价就出来了。物以稀为贵，对于那些限量难抢的‘捏捏’来说，更是如此。”瑶瑶说。
就这样，瑶瑶准备了一个备忘录，详细记录了热门店铺的开售时间，蹲点购买，再视市场情况加上“代拍费”出售。
“捏圈热门店铺有很多，目前上新频率普遍是每家店铺每一个月或每两个月上新一次。‘捏捏’的售价通常是几十元到百元不等，我的代拍费一般是单件‘捏捏’10元左右。目前，每个月我都能有1000多元的收入，我再把这笔钱存起来，这就是我的理财方式。”瑶瑶说。
张雪峰认为，潮玩市场具有一定的投机性，适合对潮流文化有深入了解且能够承担市场风险的年轻人。
5.“不要轻信快速致富”
曾经的基金热、炒股热，如今在年轻人群里不太常见。
记者在采访过程中了解到，将大比例资金放在基金、股票里的年轻投资者比较少见。但也有人表示，之前“炒股热”时投进去的钱就放在里面，“不急用，打算做长期投资”。
一位金融行业从业者对记者表示，他选择将20%的钱投放在基金、股市里。对于其他投资者，其建议若决定购买股票，不要盲目跟风，要关注企业业绩和行业未来前景。“不建议刚踏入社会的‘小白’听所谓的网络‘大V’或亲友推荐购买。股市有风险，比较适合有一定风险承受能力的人入市。”
“对于愿意承担一定风险的投资者来说，买股票和基金都是不错的选择。”郑磊说，投资股票和基金需要具备一定的投资知识和经验，需要对市场有一定了解，否则可能会面临风险。
郑磊认为，每个人都有适合自己的理财方式，关键在于找到适合自己的方式并坚持下去，避免盲目跟风或冲动投资。理财需要不断学习和积累经验，年轻人可以通过阅读相关书籍、参加培训课程或向有经验的投资者请教等方式来提高投资理财能力。
“要选择正规渠道进行投资，不要轻信快速致富的承诺。”张雪峰表示，投资市场波动较大，身处其中的年轻人要保持理性，避免情绪化操作；特别是在市场低迷时，不要恐慌性抛售；在市场过热时，不要盲目追高。同时，需要警惕各种理财诈骗和高收益诱惑。
（注：本文不构成任何投资理财建议）
