母亲节，给妈妈的理财建议

今天是母亲节，祝愿妈妈们年轻健康！ 在记忆中，妈妈们经常省吃俭用，一直在精心照顾儿女的成长，等儿女长大成人了，妈妈们也老了。 相聚时短，我们自有“我很忙”的身不由己，但我们有多久没有给妈妈打电话了？家里的食物够了吗，常用药备齐了吗？不管是否与母亲分隔两地，我们都不应该成为她手机通讯录里的一个影子。 有人说，妈妈是这个世界上最不会投资的人，因为—— 小时候，母亲陪我们，一天六小时 长大后，我们陪母亲，一年七天 妈妈的付出回报率3.8% 小时候，一天五小时，母亲包容我们的吵闹 长大后，一年两小时，我们最多能够忍受的母亲的唠叨 妈妈的付出回报率0.11% 小时候，母亲从不吝于夸赞 长大后，我们却极少对母亲诉说爱 妈妈的付出回报率接近于0% 在关于我们的人生投资中，妈妈可能是个不讲求收益的天使投资人，但并不意味着她们不是一个好的理财“专家”。从我们出生开始，可能每个妈妈都开始无师自通进行“长期投资”，近到教育基金，远到婚育基金，她们可能都在为我们筹谋规划。 女性往往在家中管理经济大权，学习理财知识、精心打理退休后的资产安排，或许是更加细水长流的关爱，也是更长情的守候。 做理财这个事情当然越早越好，年龄不应该是条条框框，资金多少也不是最重要， 每个成功理财故事都是从没钱开始的。 不同年龄阶段，给一些建议，请各位妈妈们对号入座。 25-35岁妈妈 - 需要长期规划，储备教育资金 这一阶段的妈妈，事业属于上升期，孩子还小，相对负担较轻，风险承受能力高。 去除家庭日常开支，妈妈可从自身可承受的风险能力出发，根据家里的实际情况，对手里积累的资产进行划分，在这里，我举一个大概的分配比例，可以用于参考。 比如10%用作现金账户比如货币基金、通知存款，以备流动性；20%选择定期型理财或智能存款，以求稳健；60%用于投资风险较大、长期回报高的股票或股票型基金等金融品种，力争收益。这样的时候，可以用时间来带动投资。 此外，剩下的10%可以作为孩子的教育资金，建议可采用基金定投的方式去规划一份积极稳妥的教育基金。 定投基金是按照复利来计算的，简单来看，就是上一期的本金和收益可以利滚利参与到下一期的投资当中。如果按18岁子女开始上大学，从孩子一出生就开始定投基金，利滚利18年，假定每一年定投基金的收益率是7.1%，为什么是7.1%呢？ 这是巴菲特近10年来（2008-2018）投资标普500指数型基金得到的收益率。 我给大家简单测算了两种不同定投金额，家长可以根据具体条件灵活调整金额： 注：过往业绩不代表未来表现，结果仅供参考 36-50岁中年妈妈 - 多元化投资，让资产飞起来 步入40岁左右的女性，事业、家庭都进入稳定期，到这一阶段，理财的方式自然应有所不同。 聪明的妈妈，应该学会如何用家庭闲置资金进行投资理财，以享受高质量的生活，不妨可以从以下几方面着手： 第一，留足应急资金，保障家庭正常生活。妈妈们在开始投资活动之前，一定要留足3-6个月的家庭生活费用作为应急资金，以保障家庭生活、出行等方面的正常需求和应对突发事件。 第二，稳健投资获益，继续积累教育金和养老资金。经过前期阶段积累，此时手里有一定的财富积累，在此提醒妈妈们，要合理规划资产配置，做到多元投资，以分散风险，投资期限应该长短结合。 如果家庭流动资产偏少、风险承受能力较低，可选择风险较低、收益稳定的固收+等；若风险承受能力较高、追求投资高收益，也可适当选择股票、QDII、股票基金、指数基金之类的进取型投资。 第三，完善家庭保障，购买商业保险。建议妈妈们可根据实际需求，为家人购买适合的商业保险，可保障家人身体健康和降低家庭资金风险，也可使家庭资产得到保值升值。 50岁以后老年妈妈 随着年龄增大、家庭支出减小，子女也逐渐独立，这一阶段的妈妈，要更加注重养老问题，理财投资不求心跳，只求安心。 而且这阶段收入水平已经很难大幅提升，因此要以稳为前提，同时在家庭资产配置中要将固定收益类的投资产品作为首选。 活期理财类的流动资金应该备有每个月平均生活支出的3-6倍为宜，也就是存3-6个月的生活费。此外，还要有作为长期储备的定期型理财和货币基金。 在选择时，我提醒妈妈们，尽量选择正规的产品线丰富的基金公司或银行等金融平台购买基金产品。 根据退休储蓄黄金法则，最好存到 相当于退休时年薪9倍的储蓄用于养老。举个例子来说，如果您目前30岁想要在62岁时退休，预计退休时税前年收入为30万且计划在退休后维持退休前的生活水准，那么您需要存的养老钱就相当于30万元的9倍，也就是270万元。 总之，妈妈们要根据自身及家庭实际情况，并结合自己的收益目标和风险判断、包括不限于资金流动性需求等多方面去理财。在风险可控的基础上去追求收益，切勿盲目追求高收益，也要对一些非金融平台的产品有一些警惕性。 祝妈妈们母亲节快乐！ 综合多家基金公司文章整理 责任编辑：