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PAGE 55 农行话术手册 目录 一、基金 3 （一）基金 3 （二）基金定投 7 二、贵金属 10 （一）传世之宝10 （二）存金通 13 三、电子银行 15 （一）网上银行、掌上银行、消息服务15 （二）K码支付 18 （三）企业网上银行19 四、理财产品 22 （一）安心灵动22 （二）安心快线23 （三）进取理财管理计划25 五、金穗贵宾卡27 六、信用卡30 （一）尊然白金卡30 （二）悠然白金卡33 （三）金穗公务卡35 （四）辽通信用卡37 （五）辉山乳业卡39 （六）房贷卡41 （七）金穗贷记卡专项商户分期付款业务42 （八）漂亮升级妈妈信用卡44 七、三方存管46 八、保险49 九、应知应会51 （一）房抵贷51 （二）个人助业贷款52 （三）个人住房贷款54 （四）西联汇款55 （五）个人定期存单及国债质押贷款56 （六）个人理财产品质押贷款57 基金 一、产品说明 1、定义 基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。根据投资对象的不同，可以将基金分为股票型基金、债券基金、货币市场基金、混合基金等类别。 农行优选基金是总行于2014年8月推出的业绩表现好、打造农行品牌的绩优基金。重点考察一年以内的业绩表现、产品风格和市场的契合度最佳的基金产品。 2、特点 （1）集合理财：积少成多，降低投资风险。 （2）分散风险：组合配置，分散投资风险。 （3）专家管理：专业操作，避免盲目投资。 3、优势 （1）流动性好：可自由申购、赎回。 （2）安全性强：专家管理，发挥信息优势、组合投资，分散投资风险。 （3）透明度高：每日公布资产净值，及时了解基金运作情况。 4、目标客户 有投资需求的并有一定风险承担能力的个人客户或者单位客户。 对于稳健型投资者，设计债券型和货币型组合。 对于进取型投资者，设计混合型和股票型组合。 5、交易时间 每周一至周五（法定节假日除外）9：00至15：00。 在非交易时间，可以在网点柜台、个人网上银行进行预约交易（基金转换除外），交易将在下一个工作日生效。 6、办理条件 （1）申购 ?柜台办理需携带本人有效身份证件原件、金穗借记卡、填写《个人客户风险承受能力评估问卷》。 ?网上银行的K宝、K令客户及手机银行客户可通过渠道直接办理基金签约、购买。 ?单位客户须由经办人提供单位预留印鉴、营业执照正本或组织机构代码证、经办人身份证件，若经办人非法人，需要同时提供法人身份证件原件，以及法人授权书（客户提供所有材料复印件加盖单位公章，留存一份随传票保管） （2）赎回 ?本人持有效身份证件原件、金穗借记卡，到柜台查询份额赎回。 ?网上银行及手机银行可在渠道内直接进行基金赎回交易。 7、注意事项 （1）根据自己的风险承受能力和投资目的安排基金品种的比例。 （2）对自己的账户进行后期养护。 （3）不要“喜新厌旧”，不要盲目追捧新基金。 （4）不以短期涨跌论英雄。 二、营销话术 1、一句话营销 （1）货币基金：为您推荐这款农银货币基金，是一款低风险的品种，它主要投资方向是短期债券和央行票据，基金非常安全，特别适合您稳健的投资风格，且它的赎回期仅为T+1个交易日，大大增加了资金的变现性。 （2）债券型基金：这款债券型基金近半年的收益较稳定，比较适合您这种追求较高稳定收益的客户，我们很多客户都配置了这款产品。 （3）混合型基金：您对证券市场这么了解，应该多配置一些**混合型基金，它同时使用激进和保守的投资策略，为您的资产实现保值、增值，其回报和风险介于股票型和债券、货币基金之间，是一种风险适中的 /doc/_blank 理财产品，您看是买3万还是5万呢？ （4）股票型基金：您又看股票，最近一定赚得不少吧，正好给您推荐**股票型基金，股票基金通过专家管理和组合多样化投资，能够在一定程度上 /doc/_blank 分散风险，专业的基金经理为您操盘一定让您不费心就赚取高额的回报了，过往的一周，该基金的净值增长了20%呢。比您股票赚的还多，今天您顺便申购5万吧。 2、现场营销 王先生／女士，您在我们这里已经购买了这么多期理财产品，我行正在热销的这款**混合型基金，特别适合您这样有过理财经验的人士，应该投资一些。这款**基金采用激进和保守的投资策略，寻求较为高额的收益回报。目前股市炒的热火朝天，基金市场也被看好，基金经理操盘会比我们老百姓更有专业技术性，收益也会不错的，过往一周的涨幅达10%呢。对您来说在相对稳健中赚取了高额回报，何乐而不为呢。并且这款基金是经过我们农行专业团队精选出来的优选基金，其公司实力雄厚，