港险小白必看！全面解析香港投保关键问题

刷信用卡：客户本人或直系亲属可赴港在保险公司柜台刷带有Visa、Master、JCB、AE等标志的信用卡缴费，单笔单卡限额等值5000美元，且续期缴费刷卡有手续费。 保险公司官网缴费：客户登录保险公司官网，根据缴费提示进行信用卡扣款缴费，可接受银联标志的信用卡，类似于刷信用卡缴费且有手续费。 04、买港险前，必须知道哪几件事？ 决定买香港保险前，一定要问自己：您对保险方案是否清楚明白？您买的保险是什么险种？您买该款保险的目的是什么？保费多少？缴费期多久？保障的是哪些方面？保障期限多久？理赔程序是什么？ 由于保单售后服务是一个长期的过程，所以建议您找资深的保险中介服务商购买保险，这样售后服务才有长久和专业的保障！因为买保险实际上买的就是“服务”。 05、内地人香港投保，需要哪些条件？ 1、有合法证件来香港签署保单； 2、投保的资金来源合法； 3、投保人和被保人的身体健康状况符合投保要求等； 4、对香港的制度有基本的了解。 06、 内地客户投保香港步骤是什么？ 1、提前安排好赴港行程，并在线上做好银行开户的预约； 2、投保人带齐证件来港投保签单，整个流程只需1小时左右； 3、在保险公司或香港其他任何地方均可签单，但刷信用卡缴费须在保险公司柜台办理，现金缴费既可在保险公司柜台，也可以在指定的银行柜台； 4、在预约好的银行网点开户，在提前线上预好的情况下，现场大约半小时可办理好，开好了香港银行账户，日后缴交续期保费和理赔金入账就很方便了。 07、 内地赴港投保， 要带什么证件材料？ 1、内地客户赴港投保，需要携带本人的身份证、港澳通行证或护照原件； 2、如果夫妻互保，还需要结婚证或户口本原件，并一起赴港签单； 3、如果为孩子投保，需要孩子的出生证原件，还需要额外提供生存证明，即7岁以下提供一年内有打疫苗记录的疫苗本原件，7岁以上提供学校出具的三个月内的在读证明原件。但未成年人不需要赴港，若孩子一同赴港随行，需要携带孩子的个人证件原件，但不需要另提供生存证明； 4、如果是祖孙投保，还需要出具祖孙关系证明原件，如户口本等，部分保险公司还需要父母签署祖孙投保的同意书原件，但父母无需赴港； 5、、通常用身份证作为永久地址证明，通讯地址可以填写实际居住地址，不需要提供证明。但如果身份证上的地址与通讯地址不在同一城市的，则身份证不能作为地址证明，需要额外提供如水电煤账单、电话费账单、信用卡账单等三个月以内的地址证明； 6、为了缴保费方便，还需要带有Visa、Master、JCB、AE等标志的信用卡刷卡支付保费，单笔单卡限等值5000美元；当然也可以支付现金，但海关对每个成年人携带现金过关限等值5000美元； 7、入境时的“入境小票”也需要提供，以证明客户是通过合法途径入境香港的。 08、 投保时， 保险合同能当场拿到吗？ 保险合同要等到保单通过核保程序后，方可领到，一般是保险公司直接寄给客户，并要求客户收到合同后签收回执，目前很多保险公司已经可以电子签收回执了，客户签收了保单合同后才开始计算21天冷静期。 09、 保单没公章？是否有保司负责人签字？ 为什么寄来的香港正式保单，没有公章，是否有保险公司负责人的签字？香港与内地不同，在香港不需要用保险公司的公章来确认保单的有效性，这也是西方国家通行的做法。 验证香港保单的真假，其实很简单，客户可以致电香港保险公司的客服，跟客服核对个人资料和保单号码，就能确定真假；还可以登录香港保险公司分配给客户的网上服务账户，随时查询自己的保单情况。而且在正式保单合同的主页上，还有保险公司运营部总经理的签名。香港社会是一个相对诚信的社会，只要客户按照保险公司指定方式投保，一切都没有问题。 10 、保单里的冷静期指的是什么？ 香港保险的冷静期就是内地保险的犹豫期，指投保人在收到保险合同后，可以在21天内无条件撤销保险合同，获得全额保费退还，内地保险是15天。 11 、香港保单的宽限期指什么？ 宽限期指保险公司对投保人未按时缴交续期保费所给予的宽限时间，香港保单的宽限期一般是31天。 12、储蓄分红险如何实现永续传承？ 倘若父母为子女投保，父母是投保人，子女成为被保人。依照原则，保单仅在被保人离世后才会终止。 但是，大部分的香港储蓄险都有「更改受保人选项」以及「第二受保人选项（后备受保人选项）」。 「更改受保人选项」可无限次更改受保人为自己的其他挚爱家人，保单价值将在不受影响的情况下交予后代，安排财富传承更事半功倍。 「第二受保人选项」可在原有受保人在生时，指定一位挚爱家人为第二受保人。可在原有受保人在生时无限次指定、转换或移除第二受保人。若原有受保人不幸身故，第二受保人或会成为新的受保人，保单将继续生效和保单价值将不受影响。 此项功能旨在有效降低因原受保人离世而引发的财富累积中断风险，同时确保财富能够在后代手中持续增值，从而更为有效地实现家族财富的传承与延续。 3、香港储蓄险的分红实现率能到100%吗？ 分红的实现取决于保险公司的投资能力和全球资本市场的走势。过往分红实现率，并非都达到100%，有高有低，某些不靠谱的港险，甚至某些年份的实现率只有约50%甚至更低。 因为分红本身是不确定的，所以不能仅仅依据过去表现来预测未来结果，但据此可以筛选出好保司和好产品！ 香港的主流保险公司大部分都是百年以上的老牌保险公司，有些甚至比很多国家的建国时间都要久的多。 而香港的保险公司每年需要公布分红实现率，老牌保险公司都会公布二三十年前的产品分红实现率，足够多的时间足够检验出一家保险公司是否靠谱。 14、香港保险比内地保险有何优势？ 平心而论，客观上香港保险与大陆保险相比，各有其优势。 ①关于保险产品类型：香港保险在储蓄型、分红型和终身型产品方面具有一定的优势。而对于基础保障型产品，如定期寿险、定期重疾险、意外险和医疗险，我国内地的选择范围较广，某些方面可能更具优势。 ②在保障范围方面：内地和香港保险在重大疾病种类上的覆盖已非常接近，无需过分纠结。在部分疾病的理赔定义上，香港保险部分产品相较内地更为宽泛，这意味着香港重疾险的理赔门槛较低，更易于申请理赔。这是香港保险的一大优势。但需要注意的是，内地重疾险一般具有轻症中症豁免保费的特性，而香港重疾险则无此功能。 ③关于保费：香港保险的终身型或分红型产品费率通常较我国内地低两三成。其次，香港保险区分吸烟者和非吸烟者，并对吸烟者加收10%~20%的保费。因此，对于吸烟者来说，购买我国内地保险更为划算。此外，如遇人民币贬值等汇率风险，香港保险的保费支出会相应增加。另外还需考虑赴港投保的成本，包括往返时间、交通住宿、续期缴费、理赔沟通以及理赔款转回内地的成本等。 ④在收益方面：香港的分红险收益率较高。我国内地的保险产品大部分为固定收益，类似于存款，预期利率约为3%。而香港的产品更像是股票和债券的灵活配置基金，股票投资占比0%~75%，债券投资25%~100%，可以在全球范围内进行投资。 香港保险的保证收益一般不超过1%，但预期分红收益年化可达6%~7%。虽然红利都是非保证的，但从历史数据来看，部分香港保险的演示收益较为可靠，与实际收益相差不大。此外，香港保单采用美元结算，更具抗通胀能力。 ⑤在理赔方面：健康告知和不可抗辩条款是对理赔成功与否起决定性作用的。在这方面，我国内地的规定优于香港。与内地采用“有限告知”申报方式不同，香港保险实行类似于无限告知的申报制度，遵循最高诚信原则。 如果在健康申报环节存在未如实告知的情况，且有相关医疗记录证明，可能导致拒赔风险。 15、香港保险比内地保险收益高多少？ 内地的理财险，大部分都是固定收益，就像是存款一样。 在收益方面，前期内地保险相对会回本快一些，但是时间一长，差距就会非常明显。 同样投入100万的情况下：20年后，相差75万；30年后，相差258万；50年后相差1595万；70年后，最高相差金额，甚至达到8306万！ 造成产品收益之间产生较大差异，很大程度上是由于两地的监管和投资模式有区别。