支付宝里的「稳健理财」，竟然亏钱了？(支付宝里的余利宝是保本类的理财产品吗？)

大家好，我是简七编辑部的畅畅。

最近收到一条留言：

“支付宝上买的一款「稳健理财」，出现连亏6天的情况。再这么下去，感觉要危及本金了，怎么办？”

中低风险的理财产品，竟然也不“省心”了？也会亏钱吗？

来和你仔细看一看。

*文内产品仅用于科普，无利益相关。

2个误区

为了帮大家理解，我就选留言里那位朋友，目前持有的这款产品做介绍——

这是一款挂在支付宝「理财专区」-「稳健理财」中的产品。

不过，在仔细看过产品的详细介绍后，我发现大家对这类产品，有2个典型误区。

1）稳健 ≠ 保本

很多人提到，是看着“稳健”的招牌，才买了这款产品，以为资金就彻底安全了。

等“连亏6天”后，才发现，事情没这么简单。

但在我仔细看了一下，产品详情和各项说明后发现，TA在风险评级中，始终标注的是“中低风险”，并非没有风险。

另外，产品说明中，也并没有出现过“保本”字样；甚至在收益表述中，则写上了“浮动收益”。

总体来看，TA实质上属于一款，既不保本、收益也不固定的中低风险理财。

类似的，我们在银行买理财时，会发现产品说明中，关于风险评级的描述，有R1~R5五个等级。

风险由低到高排列，对应了不同人的承受能力。

这里R2一般就代表了中低风险等级，适合偏好稳健的投资者。而支付宝中的「稳健理财」栏目，也是沿用了这个说法。

但需要注意的是，即使是在R2等级的银行理财说明中，也标注了“非保本”。

所以，中低风险 = 稳健 ≠ 保本。

2）中间下跌 ≠ 到期亏钱

以前我们买理财，都是买一个固定期限，到期把本金和收益给我们，几乎没亏过钱。那现在这些“会亏”的产品，是风险更高了吗？

其实，不是的。用我的灵魂画作跟大家解释一下：

同样年化收益4.5%的一款1年期定期理财，投入100元在其中，以前我们的投资体验类似左图，到期把收益拿走，很舒适。

但其实，产品运作的过程，收益也是会有跌宕起伏的，只不过TA没有让你看到罢了。

而现在的产品，会越来越多的把运作过程的波动，同样展示给你，更透明一些。

所以，目前反映的亏损，其实是产品运行过程中的“浮亏”，和产品到期后，本金受损这类“实际亏损”，还是有差别的。

建议大家，不要被持有期间的短期波动，给吓坏了。毕竟，距离到期日还有时间，未来大有修复亏损的可能。

「稳健理财」到底是什么？

澄清2个误区后，我们再看，「稳健理财」的本质，到底是什么？

先说一个看理财产品的核心方法：抛开宣传、包装，直接看产品说明书，尤其是法律合同部分，最严谨规范。

首先，可以看产品发行方，一般在产品名下方，就能找到。比如这款，发行方就是中国人寿养老保险股份有限公司。

不过，由保险公司发行，并不代表TA具有保险属性，或是资金更安全。

实际上，所谓的保险理财，跟我们熟悉的银行理财相似，本质上是把钱交给不同机构，来替你投资。

只要是合规的金融机构——银行、证券公司（券商）、保险公司，都有资格成为”投资中介“，发行理财产品。

所以，光看发行方，只是判断谁在帮我们理财。

其次，看投资范围。

这关系到，我们的钱被投资去了哪儿的部分，具体可在产品详情页下方「产品档案」处查看详情。

建议你重点看《认购说明书》和《投资组合说明书》，就会清晰许多。

像这款”国寿安鑫利“，大部分投资在安全性较高的银行存款和短期债券上，但也有少部分在其他风险更高的投资品类中的。

这么一看，你该理解了，我们看似买的是一款理财产品，但本质上，是买了一篮子投资品。

而这些投资品，不论风险高低，实际上每天会在相应市场发生价格波动，这也是导致你的投资收益，每天会有涨跌的原因。

这个产品到期会亏钱吗？

说到这，你可能会问：为什么最近很多稳健的产品，都有下跌呢？

其实，这主要和市场环境有关，近期债券市场整体有小幅度的下跌，中债综合总财富指数，从3月9日到现在，下跌了0.24%。

不过，虽然短期有波动，但如果我们把时间拉长，看过去10年的数据，债市整体都是在上涨的，涨跌波动，也不会像股市那么剧烈，还是比较稳健的。

*数据来源：中国债券信息网 2020.3.20

具体到我们所买的产品上，你也不用一跌就慌。

金融机构在设计产品时，也会考虑投资品和投资期限的搭配，一般中低风险的产品，到期时亏损的概率还是比较低的。

另外，根据这个投资方向和投资比例，你也可以进一步确认投资风险。

其实，我还是挺认可类似基金一样，用每日净值的方式来展示产品收益的。因为本质上，是把更透明的信息告诉了我们，毕竟真实的投资过程，就是这样。

其实净值型产品是大势所驱，大家也不用为此紧张，反而是在帮助我们更好地理解风险和收益的关系哦。

本文首发自简七读财公众号（ID：jane7ducai）。简七读财，深耕理财教育五年

余利宝是支付宝里的一款产品，与余额宝不同的是，余利宝专门面向小商家开放的。而现在有很多人在讨论余利宝这个台，因为大家对这个台不了解。那么，你知道余利宝是保本类的吗？下面一起来了解一下。

一般来说，有很多产品是不保本的，所以，余利宝也是一款不保本的产品。而余利宝是网商银行的一款现金管理服务，者将资金放进余利宝，等同于购买了余利宝对接的10只货。而且，货风险很小，但是公司不承诺保本。

在众多产品中，货的风险是最小的，所以，大家不必过于担心。总结来说，理的看待余利宝这类产品，根据自己的情况来进行。希望的内容能够给大家带来帮助。

众所周知，余利宝是支付宝的另一款理财功能，跟余额宝一样都具备理财性质。

余利宝理财优势：打破限额，摆脱理财的局限性

余额宝限额10万，单日限额2万；余利宝个人限额1000万，企业最高可存5000万，个人单日提现限额100万，企业单日提现限额500万。

余利宝理财优势：受众范围广，适合个人和小微企业

余利宝是对于小微企业和个人小微经营者现金的管理产品，本质上是为商家服务的。但是余利宝可以通用于个人和小微企业的。由于限额带来的影响，实质上很多把钱存入余额宝的人迫于无奈，又只能把钱放入银行定期理财，但是自从余利宝面世之后，其1000万的限额对于大部分人来说都是足够的，收益比余额宝还更高。完全适合把除生活支出之外的闲钱放进余利宝里使用，而余利宝可以随时转出到支付宝余额里，遇到支付时也十分方便。对于商家而言，余利宝可以实现自动转入支付宝余额功能，可以帮助小微企业经营者收款后自动实现余额理财。适合个人、小微企业理财。

余利宝理财优势：安全性堪比银行

余利宝安全吗？不少人会这样问，实际上余利宝和余额宝都属于马云旗下的货币基金，安全性都差不多。余利宝主要是投资国债银行债券等产品，属于低风险基金，背靠网商银行这颗大树是很安全的，网商银行属于民营银行，也就是说余利宝不仅仅是低风险基金，同时也属于银行业务，而且网商银行还可以设置刷脸登陆的，技术上也很安全。

余利宝理财优势：资金不站岗

我们投资理财中也会遇到一些尴尬的问题，锁定期到期后回款，可能没有可投的标，或者想换平台投资，资金就那样站岗在平台里了，而且就算提现出来钱在银行活期里也是站岗。那么这时候，余利宝就可以帮到你了，即使是咱们个人理财账户，也是有单日免手续费100万的额度供你调度这些理财资金的。即使站岗也可以有个还不错的收益。

以上就是关于支付宝里的余利宝理财都有哪些优势的相关内容，相信你看到这里已经知道余利宝都有哪些理财优势了。