@湘西家长，大学期间每月给多少生活费够花？有人作了详细测算…(@理财知识整理①)

大一新生踏入大学

不少家长便开始发愁

孩子生活费给多少合适呢

多了怕孩子不节制

少了又怕委屈孩子

……

每个月需要多少生活费？

大学期间又可以有哪些“收入”来源？

给你带来超超超全面的

大学“费用”统计

（注意，以下算法仅供参考）

NO.1

大学生生活费主要花在哪了？

世界卫生日

发展历史

世界卫生日是一次全球性机会，注重于影响国际社会的主要公共卫生问题。

设立宗旨

动员世界各国人民普遍关心和改善当前的卫生状况，提高人类健康水平。

卫生条例

2005年通过的《国际卫生条例（2005）》于2007年6月15日起实施。

1.饮食开销

早饭一般5—10元左右；

午饭校内食堂一般在6—15元，平均10元左右；

晚饭和午饭是差不多，平均10元；

水果、饮水开销不固定按平均每周20—30元；

由此看来，饮食开销平均每天需要20—30元，按一个月30天算，饮食开支600—1000元。

2.生活开销

必要开销

（1）日用品（卫生纸、牙刷牙膏、洗衣液....）

（2）话费、网费

（3）交通费

（4）如果头痛脑热、牙痛、嗓子发炎得去趟医院

这一点在不同的月份会有点不一样，男女生的花销也有很大的不同。生活开销中每个学期的开学第一个月肯定是花得比较多的，列一些开学初的基本开销：

卫生纸、洗衣液、洗发水、护发素、沐浴露、洗面奶、牙膏等洗护生活用品、不同牌子差别比较大，一共200元吧；

有的学校有网费加上话费月租加上日常通话，共计90元左右；

水电费，水费主要花费在热水以及公共洗衣上，电费在学校花得比较少，而且是宿舍平摊，共计20元左右；

交通费，看出行的次数以及乘坐的工具，暂且以公共交通为主，一个月出去4趟的话，20元；

男生一个月得理一次发吧，算30元；

生活开销基本上是300—500元，当然并不是每个月都会有这些支出，一般还是开学初的月份花费多一些，其他月份一般200元左右就够了。

3.学习开销

根据学生所学专业不同，对学习工具的损耗、需求不同花费差别也不少。另外，参加一些比赛和考试也是需要费用的，比如英语四六级考试、计算机等级测试等等可以单独向家长报销。

平均一个月50元左右。

以上花销只是一名大学生正常情况下的必要支出并不包括休闲娱乐费用（聚餐、游戏等）、服装费用、美妆费用以及恋爱支出。

咦~这样一看，按普通大学生在校的日常开销算，每个月1200左右就差不多了呢？

那么家长究竟应该以什么标准

定下孩子每月生活费呢？

以下8项标准可以用来参考

NO.2

8项大学生生活费依据

日常学习用具

1、家庭条件

种种开销，主要还是以家里的经济条件为根本。家里比较富裕，可以适当多给一些生活费；家庭条件不够富裕的，也不用非要和其他同学攀比。

因为上大学同样是培养人理财消费能力的时候。适合自己才是最好的。

2、所在城市

大学所在城市在北上广深一线城市，以及沿海、省会等城市，消费水平比较高，生活费也应该适当多一些。但城市消费水平不能盲目猜测，一些西部城市的消费水平可能也比较高。

3、学校位置

有的学校校区在城市中心，有的在郊区或开发区，消费水平也肯定不一样。城中心的生活费需要更多，郊区的消费水平低、消费场所较少，一般花销较少。

4、学校类型

公办学校可能会获得更多的国家财政支持，学校对外出包食堂的成本可能更低，学生食堂可能更便宜。民办学校学费贵，食堂价格也高，可能就需要更多生活费。

5、所学专业

很多家长以为跟学习相关的只有学费，这就错了。日常学习，花费还真不少。

根据所学专业的不同，在学习上还有其他的支出比如学摄像、学绘画的，那少不了烧相机、买材料；学英语、学法律、学会计，要买一大堆考试教材。

6、社团活动

生活不要一成不变，生活费也不要一成不变。如果参加社团活动比较多，聚会开销大，生活费可以多一点。一般社团聚会有吃饭和娱乐等额外花销。

7、兴趣爱好

除了学习，兴趣爱好也同样需要资金的支持。读书、看电影、运动、旅行等不同的兴趣爱好花费也各不相同。

8、回家频率

回家次数较多，所需要的花费会更多。刚踏入大学校园的孩子大多第一次离开家，生活上会有很多的不习惯，父母也会不放心。来回的车费也是一笔不小的花费。

说到花费

就不得不提到大学校园中

还有各种各样的“收入”

有哪些是大家可以积极争取的呢？

NO.3

学生在校期间有什么合理收入？

世界卫生日

发展历史

世界卫生日是一次全球性机会，注重于影响国际社会的主要公共卫生问题。

设立宗旨

动员世界各国人民普遍关心和改善当前的卫生状况，提高人类健康水平。

卫生条例

2005年通过的《国际卫生条例（2005）》于2007年6月15日起实施。

国家助学金

金额：平均补助标准为每生每年3300元，具体标准由高校在每生每年2000—4500元范围内自主确定，可以分为2—3档。

资格：家庭经济困难的全日制本专科（含预科、高职、第二学士学位）在校生。全日制在校退役士兵学生全部享受本专科生国家助学金（每生每年3300元）。

（小提示：教育部直属师范大学公费师范生，在校期间免学费、住宿费，还有生活费补助，因而不再同时获得国家励志奖学金、国家助学金。）

国家励志奖学金

奖励纳入全国招生计划内的品学兼优的家庭经济困难全日制本专科（含高职、第二学士学位）在校生，每生每年5000元。

国家奖学金

奖励纳入全国招生计划内的特别优秀的全日制本专科（含高职、第二学士学位）在校生，每年奖励6万名，每生每年8000元，颁发国家统一印制的荣誉证书。

资格：

1、 二年级及以上年级（特殊学制的学生，根据当年所修课程层次确定参与相应学段的国家奖学金评定）；

2、学习成绩排名与综合考评成绩排名均位于前10%（含）；

3、学习成绩排名与综合考评成绩排名在前10%~前30%（含）的学生，其他方面表现突出。

（小提示：会颁发国家统一印制的荣誉证书哦。）

勤工俭学

高校学生在学有余力的前提下，可以利用课余时间参加高校组织的勤工助学活动，通过劳动取得合法报酬，改善学习和生活条件等。

岗位：以校内教学助理、科研助理、行政管理助理和学校公共服务等为主。

时间：原则上每周不超过8小时，每月不超过40小时。寒暑假可适当延长。

各类竞赛奖金

大学里有很多专业竞赛和科研比赛，部分是设有奖金的。有时间和能力的新生可以积极参与，锻炼个人能力。

校内资助

学校利用事业收入提取资金以及社会捐助资金，设立奖学金、助学金、困难补助、伙食补贴、校内无息借款、学费减免等校内资助项目。

临时救助

加大对生活困难未就业大学生等青年的救助帮扶力度，根据实际情况及时采取临时救助等相应帮扶措施。面对疫情，多所高校和省份为家庭经济困难学生提供疫情防控专项生活补助、临时困难补助申请、隐形伙食补贴等，不少高校提供暖心物资和心理援助。

服兵役高等学校学生国家教育资助

对应征入伍服义务兵役、招收为军士（原士官）、退役后复学或入学的高等学校学生实行学费补偿、国家助学贷款代偿、学费减免。学费补偿或国家助学贷款代偿金额，按学生实际缴纳的学费或用于学费的国家助学贷款（包括本金及其全部偿还之前产生的利息）两者金额较高者执行；复学或新生入学后学费减免金额，按高等学校实际收取学费金额执行。学费补偿、国家助学贷款代偿以及学费减免的标准，本专科生每生每年最高不超过12000元，超出标准部分不予补偿、代偿或减免。

师范生公费教育及中西部欠发达地区优秀教师定向培养计划

北京师范大学、华东师范大学、东北师范大学、华中师范大学、陕西师范大学和西南大学六所教育部直属师范大学的公费师范生，以及中西部欠发达地区优秀教师定向培养计划（简称“优师计划”）师范生，在校期间不用缴纳学费、住宿费，还可获得生活费补助。有志从教并符合条件的非师范专业优秀学生，在入学两年内，可按规定转入公费师范专业，高校返还学费、住宿费，补发生活费补助。有意报考地方公费师范生，以及中西部省份地方师范院校招收的“优师计划”师范生的学生，可向相关院校进行具体咨询。

研究生教育阶段国家学生资助政策

学业奖学金

研究生学业奖学金的覆盖面、等级、具体标准和评定办法由各高校确定。

“三助”岗位津贴

设置研究生“三助”（助研、助教、助管）岗位，并提供岗位津贴。

研究生国家助学贷款、基层就业学费补偿国家助学贷款代偿、服兵役高等学校学生国家教育资助，申请条件、程序等有关规定，与本专科生基本相同，资助标准为每生每年不高于16000元。

还要

提醒各位大学生/准大学生

远离校园贷

现在的大学生很多都消费观念前卫，追求物质生活，但自控能力差。不良平台就是利用了大学生的无知、不懂自我保护而进行欺诈，校园贷也会打着助学的幌子诱导金钱观尚未成型的大学生不劳而获，超前消费。有的同学不好意思向父母索要生活费，于是就求助校园贷，酿成了很多悲剧，一定要引以为戒，拒绝校园贷！

另外，一些互联网消费金融产品例如蚂蚁花呗、京东白条等也应该慎用，如果真的是有合理的需要，一定要学会和家人好好沟通哦！家人永远是你最坚实的依靠。但是同时也要学会理解父母，不要无理索取父母不能承担的生活费。

储蓄和理财

给准大学生们一个小建议，消费前可以给自己拟一个计划，大致确定吃饭、娱乐等支出数额。不然难免会有超出预算的支出，所以还需要学会记账，知道用在真正的花费和浪费的地方，久而久之就能养成不乱花钱的好习惯。

适当兼职

其实，大学生除了靠爸妈给生活费外，可以自己利用大学里的一些闲散的时间做兼职，一方面锻炼自己，一方面也能多赚零花钱，一举两得。

在选择兼职时，应提高警惕，注意安全，需通过正规的渠道，选择证照齐全或有一定实力规模的地方，外出一定要注意安全，及时将兼职地点和时间告诉家人朋友。另外，兼职一定不要耽误正常的学习时间，利用闲暇时间进行。

作为家长，你每月给孩子多少钱？

作为大学生，你每月花多少钱呢？

【来源：江苏共青团、学校共青团、四川省招生考试指导中心、四川教育发布、天府新青年、湘微教育等】

【编辑：桃桃】

【初审：李文胜终审：郭晓芳】

戳这里，阅读原文

责任编辑：

我所认为的理财就是让自己手上存下来的钱不被CPI和通货膨胀弄得不值钱，不想傻乎乎的把自己的钱存到银行或者交给基金经理人去使用，资金要始终放在自己掌控下才是安全可靠的。同时，我认为学习理财也是实现财务自由的很重要途径，以2020年来说，在我们本地玉溪，一个月8000块钱就已经很不错了，在一线城市，可能一个月一万多两万块也算可以了，但面对未来很多不确定的因素（意外，疾病，各自消费，，，，）还是很有必要去学会让自己的财富增值的，现代社会可以说没有钱是什么事情都不能办的，而且有钱人越来越有钱，社会阶级相对固化了，穷人普通人一辈子靠着工资基本是不可能翻身的，即使一个月给你2万块钱，加上年终奖的2万块钱，一年26万，假设除去基本的生活成本5万-6万，一年积攒20万，积攒10年也才有200万，（而且10年后200万可能只有140多万的购买力了）在一线城市甚至买不起一套房子，如果我们把钱用去投资，理财，一年假设有8%-9%的收益率。

这里以8.5%来算，十年后如果只是把钱放在自己手上的十年后就是只有2百万，如果以年收益率8.5%来算（这里8.5%都是算特别低的，而且风险也很低的来算的。）那么十年后有3百21万多。这里就显而易见了吧，所以要早点学习理财，进行理财。让自己的财富不被CPI（消费者价格指数）和通货膨胀率打败。有句话说的好，你不知道明天跟意外谁先到来。所以，为了应对风险所造成的不可承受的后果，那么我们就必须要做好对未来可能出现的风险的承受能力。了解世界的变化。

 

 

通过一个网友发在朋友圈的链接，报名了蒲公英教育8天+14天的小白理财训练营，初次认识了理财的重要性，同时也树立了关于理财这方面的观点。

一、股票是什么

 

假设一个市场，有两个人在卖烧饼，有且只有两个人，姑且称他们为烧饼甲、烧饼乙。

 

假设他们的烧饼价格没有物价局监管。

 

假设他们每个烧饼卖一元钱就可以保本（包括他们的劳动力价值）

 

假设他们的烧饼数量一样多。

 

——经济模型都这样，假设需要很多。

 

再假设他们生意很不好，一个买烧饼的人都没有。这样他们很无聊地站了半天。

 

 

甲说好无聊。

乙说好无聊。

看故事的你们说：好无聊。

 

这个时候的市场叫做很不活跃！为了让大家不无聊，甲对乙说：要不我们玩个游戏？乙赞成。

于是，故事开始了。。。。。。

 

甲花一元钱买乙一个烧饼，乙也花一元钱买甲一个烧饼，现金交付。

甲再花两元钱买乙一个烧饼，乙也花两元钱买甲一个烧饼，现金交付。

甲再花三元钱买乙一个烧饼，乙也花三元钱买甲一个烧饼，现金交付。

。。。。。。

 

于是在整个市场的人看来（包括看故事的你）烧饼的价格飞涨，不一会儿就涨到了每个烧饼60元。但只要甲和乙手上的烧饼数一样，那么谁都没有赚钱，谁也没有亏钱，但是他们重估以后的资产“增值”了！甲乙拥有高出过去很多倍的“财富”，他们身价提高了很多，“市值”增加了很多。

 

 

这个时候有路人丙，一个小时前路过的时候知道烧饼是一元一个，现在发现是60元一个，他很惊讶。

 

一个小时以后，路人丙发现烧饼已经是100元一个，他更惊讶了。

 

又一个小时以后，路人丙发现烧饼已经是120元一个了，他毫不犹豫地买了一个，因为他是个投资兼投机家，他确信烧饼价格还会涨，价格上还有上升空间，并且有人给出了超过200元的“目标价”（在股票市场，他叫股民，给出目标价的人叫研究员）。

 

在烧饼甲、烧饼乙“赚钱”的示范效应下，甚至路人丙赚钱的示范效应下，接下来的买烧饼的路人越来越多，参与买卖的人也越来越多，烧饼价格节节攀升，所有的人都非常高兴，因为很奇怪：所有人都没有亏钱。。。。。。

 

                                                                               

这个时候，你可以想到，甲和乙谁手上的烧饼少，即谁的资产少，谁就真正的赚钱了。参与购买的人，谁手上没烧饼了，谁就真正赚钱了！而且卖了的人都很后悔——因为烧饼价格还在飞快地涨。。。。。。

 

那谁亏了钱呢？

 

答案是：谁也没有亏钱，因为很多出高价购买烧饼的人手上持有大家公认的优质等值资产——烧饼！而烧饼显然比现金好！现金存银行能有多少一点利息啊？哪比得上价格飞涨的烧饼啊？

 

有人问了：买烧饼永远不会亏钱吗？看样子是的。但这个世界就那么奇怪，突然市场上来了一个叫李子的，李子曰：有亏钱的时候！那哪一天大家会亏钱呢？

 

 

假设一：市场上来了个物价部门，他认为烧饼的定价应该是每个一元。（监管）

假设二：大家突然发现这不过是个烧饼！（价值发现）

假设三：没有人再愿意玩互相买卖的游戏了！（真相大白）

...

 

如果有一天，任何一个假设出现了，那么这一天，有烧饼的人就亏钱了！那谁赚了钱？就是最少占有资产——烧饼的人！

 

这个卖烧饼的故事非常简单，人人都觉得高价买烧饼的人是傻瓜，但我们再回首看看我们所在的证券市场的人们吧。这个市场的有些所谓的资产重估、资产注入何尝不是

 

 

这样？在ROE（净资产收益率）高企，资产有高溢价下的资产注入，和卖烧饼的原理其实一样，谁最少地占有资产，谁就是赚钱的人，谁就是获得高收益的人！

 

所以作为一个投资人，要理性地看待资产重估和资产注入，忽悠别人不要忽悠自己，尤其不要忽悠自己的钱！

 

概念上讲，“烧饼”公司靠发行“烧饼”股票来筹集资金，“烧饼”股票就是这样一张凭据。

 

通俗点讲，“买股票就是买公司的一部分、做股东”。比如你买了贵州茅台的股票，你就是茅台的股东。茅台公司开股东大会，你就有权去参加，有权去投票，还可以每年领公司的分红。

 

 

 

一方面是企业。要“发展、壮大、扩张”，最需要的就是钱。

这个钱哪里来？银行贷款、发行债券，还有一种方法就是发行股票。

 

对于股民来说，生活变好了，手里有点余钱。因为通货膨胀，钱放在手里、放在银行里，钱都变得不值钱了。就想通过一些投资手段挣更多的钱，股票就是其中一种。

 

 

（1）业绩增长的钱。你买了股票，就是股东。企业业绩越来越好，你的股票就会越来越值钱。（万科，十几年里市值从20亿到2000亿，涨了100倍，你一直拿到现在没有卖，那么相应的你的股票也涨了100倍）。

 

（2）价格波动的钱。价格波动由供求关系影响，供不应求，就会涨；股票也是如此。大家都想买股票的时候，就会上涨，通过低买高卖实现盈利。

 

（3）央行降息的钱。放到银行的钱就变少，相对而言别的资产就可能会更值钱了，股票也是如此。（利率10%-1%，股票10%）

 

 

在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。

 

股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票已成为家庭投资的重要渠道。

 

股票的收益性很高，但高收益往往伴随着高风险，股票市场跟高科技行业一样，专业性较强，炒股赚钱的门槛非常的高。

 

 

（1）需要投资者懂得世界和中国经济形势分析，以掌握股市大盘走势。

 

（2）要关注与股票市场密切关联的石油等大宗商品交易指数等。

 

（3）要掌握企业管理知识，要学会分析你将买个股企业任何一条管理决策的优劣与影响，以判断该企业的管理水平。

 

（4）要掌握财经基础知识。

 

 

 

如果不具备炒股应具备的知识和素养的情况下贸然进入，相信大家也能看到身边的例子，百分之99%的小白股民最后都是以亏钱收场。

 

股票市场的定律是一赢两平七亏，意思是70%以上的人都会亏损。

 

中国股市的一大特点，就是波动率特别大。

 

大部分人理解的投资风险，用行外话讲，就是投资亏损。比如我花100块买了一项资产，如果该资产的价格下跌到50块，那么我就亏了50块。

 

这就是该投资附带的风险：即我可能在该投资上亏损50块。

 

 

 

反之，如果这是一款保本的理财产品，即该产品的净值无论如何都不可能跌到100块以下，那么这款产品对我来说就是无风险的，因为可能发生的情况只是少赚或者不赚，但至少本金不会亏。

 

金融学中衡量股票风险，一般都使用股票价格变化的标准差。

 

标准差的意思，是不管价格上涨，还是价格下跌，都会被计算入内。就是说，价格突然快速上涨，或者价格突然快速下跌，都会提高其波动率，因此也会被认为股票的风险更高。

 

投资风险与收益并存，一般来说，投资收益越高，风险越大;收益越低，风险也就越小。股票投资的收益率较高，风险亦较大。

 

 

股票投资所面临的这些风险可分为两大类：系统性风险和非系统性风险。

 

系统性风险是指由影响所有股票收益的某些共同性因素所引起的风险，它与股票市场整体运动相关联，无法通过股票的多样化来消除或避免。如购买力风险、利率风险等。

 

非系统性风险是由某种特殊事件所造成的，它仅仅影响某种股票的收益情况，可以通过分散投资得以减少甚至消除，经营风险即属此类。

 

风险主要有以下几点：

 

1.利率风险

 

利率风险是指由于市场利率水平的变动引起股票投资的实际收益率偏离预期收益率的可能性。

 

前面已经说过，股票价格与利率水平成反比。股票价格的升降又是决定资本利得或权失从而决定股民投资收益率的关键因家。

 

与此同时，当利率水平上升时，公司的经营成本增加，盈利减少，股息和红利都要受到影响.从而影响股票的投资收益率。

 

 

2.购买力风险

 

股票投资的名义收益中包含着真实收益和通货膨胀补偿。当发生非预期的通货膨胀时，股票投资的实际收益就会偏离预期收益。

 

即实际购买力会偏离预期购买力，这就是购买力风险。

 

通货膨胀使企业高估其利润，较多地使用短期负债，借贷成本增加和流动性降低，所有这些都会姗加企业的风险，使得用于发放股利的资金减少，从而影响投资者的收益水平。

 

 

 

即使企业的名义利润增加，普通股的名义股利随之上升，但由于股利的增长速度往往赶不上物价的上涨速度，因而实际投资收益下降。

 

优先股的股息是固定的，通货膨胀的上升则意味着其购买力的下降。并且，在通货膨胀时期，资本收益率通常较高，因此，股票的价格将会下跌，导致股票投资的实际收益偏离预期收益。

 

3.市场风险

 

市场风险是指由于证券市场行情变动而引起的风险。这种行情变动可通过股票价格指数或股价平均数来分析。

 

因政治经济的宏观因素，股份公司的微观因素.以及技术和人为因素等个别或综合作用于股票市场，致使股票市场的股票价格大幅波动，从而给投资者带来经济损失的风险。

 

股票市场行情变化会给投资者带来经济利益或扭失，当出现看涨市场时，股票价格通常会上涨，投资者获利的机会较大，当出现看跌市场时，股票价格通常一会下跌，投资者就可能遭受经济损失。

 

 

 

对于投资者来说，只要他持有股票或继续进行股票的交易活动，那么，他就面临股票市场随时可能出现的风险。股票市场最大风险是股市风潮风险。从西方国家的股市来看，股市风潮经常发生，还会发生股市危机。

 

当股市危机发生时，股票价格一落千丈，给投资者造成惨重的经济损失。例如.1987年10月19 H，美冈道·琼斯30种工业股票平均价格指数一天之内暴跌508.32点，跌幅高达22.6%，使投资者很失了5000多亿美元。

 

4.经营风险

 

经营风险是指由于公司在经营管理方面的原因而使投资者实际收益偏离预期收益的可能性。

 

公司经营状况是企业股票行市的晴雨表。当公司经营状况良好时，股价就可能上涨。当公司的经营状况欠佳，出现盈利下降时，会减少股东的股利收人，该股票的市场价格也会出现下跌的趋势，影响股票投资者的收益。

 

由此可见，公司的经首状况对投资者来说可能带来程度大小不同的风险。普通股的主要风险是经营风险，公司盈利的变化既会影响普通股的股息收人，又会影响股票价格。

 

投资股票，分析年报，其实不仅仅能够帮我们找到好公司好股票，在这个过程中， 你会发现你本来从下往上的视角，变成了从上往下看。

 

 

 

那些学生时代的盲点，行业的发展前景怎么样，自己所在公司怎么赚钱的，自己所在部门在公司的地位，都可以通过你的分析获得答案，你会把初入职场时只想着的升职加薪，学生时代只想着的找份稳定或者所谓的好工作的思维切换，变成你怎么看你们公司和部门，判断出自身的价值和天花板在哪里，这就是跳出你的圈子去思考。

 

这就是我们学习价值投资的两个重要理由：

1、能够从分析中获得量化数据，理性投资获得收益。

2、能够运用到自己的工作中，找到属于自己的位置。

 

 

投资市场是一个复杂的、千变万化的领域，这里考验的是金融知识、投资理念、行为习惯等综合能力，我们的小伙伴如果希望长期盈利，做一个成熟理性的投资者，除了要学好金融知识和投资理念，也要多学习投资行为心理，认识自己，谨慎投资。

 

最后，复习一下重点：

 

1、不懂不要碰，努力扩大自己的能力圈

2、养鹅志在千里，要坚持策略定投，与时间为伍，让时间为我们带来丰硕的果实

3、复利，利用好的人能盈利，利用不好的人会吃大亏

4、一夜暴富是不可能的，投机暴富是不可能的（这句话不绝对，如果你有几个亿，可以在国债逆回购30%的高收益一举暴富）

5、用金钱买时间和知识，比自己花心思省钱要强的多

 

 

 

　　据相关部门统计，目前，我国60周岁以上老年人口达到2.49亿，占总人口比例的17%左右。老年人更关心健康管理、财富管理、知识更新，他们追求在长寿时代拥有丰富而有活力的退休生活方式。与此同时，这些新需求给不法分子打着“养老+理财”“养老返利”的幌子骗取老人钱财以可乘之机。

　　常见的养老理财被“套路”的方式有不少，今天帮大家梳理一下。首先是“请君入瓮”型骗局。这类涉嫌犯罪的养老理财骗局以“送礼—套近—推销”三步走，即以赠送鸡蛋油米等礼品为诱饵，吸引老年人参加活动或讲座；一对一陪老人聊天，对老人的生活起居关怀备至，博取好感；利用前期建立的信任，虚构“项目”保本保息或低风险高回报，诱骗老人投资。

　　最典型的是“以房养老”陷阱。“以房养老”本是一桩好事，但一些商家利用老年人贪图便宜以及对相关政策掌握不够的短板炮制出各类陷阱。有的“以房养老”项目实则是套着以房养老外壳的违规房屋抵押借贷，落脚点不在养老，而在骗取房地产所有权；有的以房养老机构并不具备相关金融牌照，以高额返利为诱饵，骗取老年人的信任；还有的因资金链断裂，“以房养老”项目延期兑付，导致老年人的房屋面临被拍卖等情况。凡此种种，反映着市场乱象，亟须完善市场监管，提高消费者防范意识，维护“以房养老”类金融产品市场秩序。

　　其次是“养老+”型骗局。与传统单纯吸引老年人高价购买保健品的方式不同，“养老+理财”型犯罪团伙通常引诱老人投资健康股份、消费众筹、养老储值、旅游养老等项目，谎称项目既能“保本养老”又能“理财返利”，骗取钱财。

　　在养老理财骗局中，骗子们往往围绕“养老养生”概念对投资项目进行精心设计和包装，推出诸如投资养老院、老年电动车代步、饮用水、养老度假山庄、康复治疗等项目，并通过宣讲会、推介会、实地考察等方式骗取老年人信任。

　　再次，部分专业持牌的金融机构涉嫌“打擦边球”，哄骗老人购买“本不属于他们”的理财产品。时下，少数专业持牌金融机构人员为了冲业绩、增规模、得奖金，不惜违反投资者适当性管理办法，将高风险投资产品卖给老年投资者，由此带来投资风险。

　　如部分保险机构、私募基金机构的管理人员，在商业银行支行网点门口推销保险和私募基金产品，诱导老年人误将其他机构的推销人员当作银行柜台经理，误将保险和私募基金产品当作银行理财产品，亏损后去找银行“索赔”而得不到回应。

　　要根治这些养老理财的“套路”问题，一方面要强化宣传引导。向大众尤其是中老年人普及金融常识，宣讲不法分子的惯用手法，增强中老年人对养老理财产品风险的识别和防范能力，引导其理性投资；完善养老制度，加快构建多层次全方位养老服务体系，扩大养老保障供给，不给犯罪分子可乘之机。

　　另一方面要严惩犯罪分子。加大对以养老为幌子进行非法集资犯罪的司法打击力度，同时加大追赃力度，做好稳控工作。政府相关部门应加强对金融理财产品监管力度，既要保障正规金融行业发展，巩固合法金融企业开展“以房养老”业务的信心，又要对不法企业实施依法从严打击，还市场以清朗的环境。