作者:张生
理财的雷,浓眉大眼的四大行都难以幸免。
接连吃爆亏,不得不防!
一
金融圈开年第一炸,来的就是这么突然!
一起客户理财巨亏官司,将中国银行送上了审判席,结果中行输了,而且输的很彻底。
故事的主角是一位70后舒新华,其在中国银行河南濮阳支行,经该行理财经理推介、并亲自代其用手机购买了5支理财产品,共计320万。
不料之后发生巨额亏损,而且在亏损27万时多次要求银行赎回,银行反倒建议其继续持有或补仓等待反弹,导致后续亏损持续扩大,最终亏损56.88万,同其此前购买的“保本型低风险理财产品”严重不符,交涉无果下,舒某将中行该分行告上法庭。
双方在法庭上对峙的焦点,就是舒新华坚称不知道买的是基金理财产品,不了解风险水平,银行也没有告知这类产品的风险和收益特征。
尽管中行拿出了一系列证据,均没有被法院采纳,最终一审、二审均判中行败诉,并全额承担舒新华的投资损失及相应利息。
堂堂四大行,也只得自己咽下这记苦果。
二
中国银行在理财产品上栽跟头,也不是头一回了。
上一次,2020年最大巨雷的主角也是中国银行,那就是震惊中外的“中行原油宝”事件,硬生生让中行损失近100个亿。
2020年4月21日凌晨,一起发生在美国芝加哥交易所的WTI原油期货5月份合约,悄然创下了一项世界期货交易史上的新记录:3分钟内瀑布式暴跌300%,油价史无前例的出现了-37.63美元的收盘价,多空结算价更是低至-266.12美元。
这意味着:这桶油你免费拉走,我还倒贴你37美元!
当然在期货市场这只是戏言,当时油价便宜到一大桶石油,都敌不过矿泉水,确是实实在在发生的。
但对6万多中国银行“原油宝”投资人而言,这个笑话才是真实的噩梦,因为这个产品挂钩的正是这一期货合约,数以万计的投资人,在深夜熟睡的梦中,收到了中行发来的补仓和强制平仓短信。
最惊悚的是,这6万多人不仅亏光了所有本金,还倒欠中行2倍保证金。比如有人投入本金79万,被强制平仓后亏损222万,还倒欠银行140万。
媒体统计指出,6万多中行客户共损失保证金42亿,还倒欠中行保证金超58亿,其中多数人当天就收到了来自中国银行的缴款通知,有些甚至被强行划扣了在中行账户中的存款。
中行信誓旦旦的表示:如果不交钱,就等着上央行征信!
6万多中行投资人彻底炸锅了!纷纷联合起来集体维权,这些原本四大行严重的VIP客户,一个个本就能量巨大,事情迅速被捅大后,中行也怕了。
但中行更憋屈,100个亿已经穿仓没了,损失自己也担着了,如果投资人不补钱,最后都得自己买单。
最终,法院也站在了投资人一边,判决中行承担全部穿仓损失,并补偿客户20%的本金损失。
中国银行,也唯有含泪咽下这一几十年不遇的超大号苦果。
三
后续调查表明,中行很大可能遭到了暗算,但根源还在自己,怨不得别人心狠手辣。
同河南中行理财亏损败诉案类似,中行在起初向VIP客户推荐“原油宝”这款高风险理财产品时,同样没能将真实的风险告知客户,或是有意误导了客户。
投资人以为自己就是在跟中行玩“模拟盘”,同纸黄金差不多,实则背后是中行的操盘手将美国交易的期货合约价格换算过来,但期货本身的高杠杆风险属性并没有因此改变,导致他们和中行一同被坑惨。
为什么说这起案件可能是一场阴谋?
两大关键线索均表明,背后肯定有幕后操纵者,才能共同完成了对中行的绞杀!
其一,就在这一悲剧发生前6天,美国芝加哥交易所突然临时修改了一项交易规则:允许负油价交易!
这也被公认是中行犯下的最大错误,他们没有发现这一细微变化,或是压根没重视,毕竟负油价突破了常识,以前更是从未有过,只要当天的期货价格为正,哪怕只有0.1美元,就不会被强制平仓,也就不会发生后续的百亿穿仓。
其二,中行自身的风险意识太差,才给了对手痛宰的机会。
中行晚上10点就关闭了交易,而地球另一边的美国,才刚刚开始交易,这个规则此前从未改变,当天中行也没派人盯盘,数万投资人只能眼睁睁看着血汗钱被搜刮一空。
中行对接该期货产品的部门不可能不知道,这个合约第二天就是交割日,价格波动必然很大,加之这一期货品种的结算规则,是按收盘前3分钟的加权平均价算出来的,操纵起来并不困难。
以稳健著称的银行,通常都会提前将对应合约进行移仓,而不会冒险把仓位留到最后赌一把,同样有类似产品的工行、建行等银行,都早早完成了移仓操作,踩雷的只有中行自己。
被幕后黑手巧妙的利用规则完成收割,中行就算不服,有意起诉芝加哥交易所,也没有任何胜算。
难怪交易所总裁也公开放话:这是市场的正常运行,乐意配合调查。
更巧合的是,中行是在最低价,极有可能是历史最低价被收割的,此后不到两周,国际原油期货就开启了一轮超200%的强力反弹。
但这一切都跟中行没有一毛钱关系,中行为此还收到了银保监会5050万的罚款,客户流失和声誉损失,更是难以估量,换做任何一家中小银行,能不能缓过来都是问题。
四
这一次,中行似乎并没有好好吸取一年前缴纳百亿学费的昂贵教训。
在客户理财的同一个坑里,又栽了跟头。
即便损失不过九牛一毛,但贵为国民最信赖的四大行,是银行界名副其实的标杆,理应承担与其自身相匹配的责任。
岂不闻千里之堤毁于蚁穴,对银行的认知和信任,都是在无形当中被一点点消磨掉的,近年来银行爆出的多起理财雷,更是加剧了这一趋势:蚂蚁能在短短几年时间,就做到基金销售仅次于招行,非货币基金规模更是国内第一家破万亿的机构,这样的荣耀不属于标榜“安全排头兵”的四大行,不禁令人深思。
2020年10月,就连“宇宙行”工行都在理财产品上爆雷,代销的40亿理财产品全线违约,投资人好歹不用自己承担损失,却还是让不少人对银行的“专业”和“安全”抱有疑虑。
水能载舟亦能覆舟,千万别小看群众的合力。
国内曾排名35位,资产规模超过5000亿的包商银行,说倒就倒了。
新的时代已经开始,银保监会主席郭树清更是明确表态:没有什么大到不能倒!
四大行大意不得,更别忘了,上次有这样错觉的巨头,就是阿里和蚂蚁。
(本文首发:鸣金网,图片来源:网络)
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