【理财一点通】中国银行“积利金”理财介绍

今日嘉宾 中国银行莱芜市中支行理财经理 张媚 中国银行莱芜胜利路支行理财经理 张楠 为满足广大银行客户的投资需求，中国银行全新推出了“积利金”贵金属投资产品。积利金是我行继账户贵金属、双向宝和贵金属代理之后再次为广大投资者精心设计的一款投资交易产品，是指中国银行面向个人客户发行的挂钩上海黄金交易所黄金现货的权益资产。积利金以人民币计价，由中国银行作为做市商提供报价，客户在银行开立相关人民币结算账户，采取主动投资或定投的方式进行购买，该权益在存续期内会产生一定的黄金持有期收益。投资者可以选择卖出，也可以到一定量后选择提取实物金。简单来说，它是一种投资黄金的新方式。它最大的亮点是购买积利金的客户既可以享受金价上涨带来的风险预期收益，也能够享受银行约定的黄金活期或定期利息预期收益。 1 交易时间：参照上海黄金交易所业务时间和国际黄金市场交易时间：周一至周五上午9:00-11:30，下午13:30-15:15。夜市暂不开放。 2 报价基础：积利金买卖报价来源为上海黄金交易所即时行情信息，参考基准为交易所Au9999报价，在此基础上制定价格，并对客进行双边报价，报价单位元/克，精确到0.01元/克。 3 交易起点：积利金业务起点为1克，之后以1克增加。 即时交易：指客户根据银行提供的即时价格进行的交易。由于可能存在的系统延迟等原因，客户提交的价格只是参考价，最终以系统成交价格为准。 4 积利金定投：积利金除了一次性购买外，还可以进行定投。指客户根据事先建立的投资计划，在一定期限内按照计划投资数量买入积利金产品的业务。积利金的定投频率可分为按日、按周、按月，定投价格参考扣款日上海黄金所公布的上海金午盘价。 5 积利金定存：指客户将持有的积利金活期头寸转定期操作。定存操作需要在交易当日收盘前完成。积利金定期到期当日，客户将按照对应期限的收益率报价取得定期收益，积利金持有期收益转入客户账，同时将客户定期积利金解冻。积利金定存不得进行提前中止。 6 持有期收益：客户在持有积利金期间，银行将为客户计算积利金持有期收益。积利金持有期收益分为活期收益与定期收益。定期种类分为一个月、三个月、六个月、一年四档。持有期收益以人民币支付。 产品优势 购买方式多样化：主动购买与定投两种形式，客户可根据自身情况灵活选择，每期所需的资金较少，每期投入固定金额有效帮助投资者规避了主动投资的择时风险。 贵金属持有期收益：客户购买产品后，有活期和定期两种收益率，提升贵金属投资对客户的吸引力。 退出方式灵活：活期支持随时卖出；可提取实物的选项为客户直接打通了账户资金与实物金之间的转换渠道，相当便利。 适用对象 适用对贵金属市场有一定认识，有贵金属投资需求的客户。 凡在中行开立人民币账户、具有完全民事行为能力的自然人均可申请与我行叙做积利金业务。 办理流程 申请人请持有本人身份有效证件亲至中国银行开立人民币结算账户，其后可通过柜台、网上银行和手机银行等渠道办理积利金交易业务。 风险提示 积利金的价格受到各种政治、经济因素，以及各种突发事件的影响。基于任何投资产品都具有风险特性，在决定买卖前，投资者应先了解交易的风险，并考虑个人对风险的承受力、期望回报等 积利金增强型（可转积利金） 积利金增强型产品，即：可转积利金，以中国银行积利金作为投资标的，是买入积利金与卖出人民币黄金欧式看涨期权结构的组合，客户买入可转积利金后，在固定期限内享有本产品特有的持有期收益。产品到期后，银行将向客户以人民币资金形式支付持有期收益。而客户持有的可转积利金到期后将根据转换条件转为活期积利金或人民币资金。 签约条件：客户需先行签约积利金业务，并达到可转积利金所要求的投资者风险等级。 报价基础：可转积利金报价基础为上海黄金交易所公布的上海金午盘价，报价单位为元/克，精确到0.01元/克。客户可以通过上海黄金交易所官网www.sge.com.cn查询每日上海金午盘价。 可转积利金价：客户发起可转积利金交易的申购价格，也是判定可转积利金到期处理方式的基准价格。目前，申购当日起息（申购当日9:00-14:00交易）可转积利金价为当日上海黄金交易所公布的上海金午盘价；申购次日起息（申购当日14:00-22:00交易）可转积利金价为次日上海黄金交易所公布的上海金午盘价。如有调整，以我行最新公告为准。 持有期收益率：指中国银行根据该产品结构，向客户报出的持有期年化收益率，作为计算客户到期现金收益的依据。银行有权根据市场情况调整该收益率报价。客户的可转积利金持有期收益率，以交易成功当日银行报价为准。可转积利金产品支持的持有期限为1个月。如有调整，以我行最新公告为准。 交易方式：以人民币或活期积利金申购可转积利金。 交易时间 通常情况下为周一至周五9:00-22:00（柜面销售以营业网点营业时间为准）。如有调整，以我行官网公告为准。 适用对象 适用于对贵金属市场有一定认识，并具备一定风险承受能力的客户。 申购交易 申购交易是指客户选择申请按照银行公布的可转积利金报价购买一定克数的可转积利金，或将一定克数的活期积利金转换为可转积利金。交易日下午14:00之前发起的申购交易，当日发起扣款操作或转换操作；14:00之后发起的申购交易在下一个交易日发起相应操作。银行完成扣款操作或转换操作后即视为客户申购交易成功，成功的交易无法进行撤销或冲正。 持有期收益计算 持有期收益从客户申购交易成功当日起计算，采用T+0日起息模式。可转积利金持有期收益的计算公式为：客户持有可转积利金克数×申购交易成功当日可转积利金价（上海金午盘价）×年化持有期收益率×持有天数/365。 转换条件 客户持有的可转积利金到期后，如果到期日可转积利金价（即到期日当日上海金午盘价，若遇节假日顺延，下同）高于期初可转积利金价，则客户原本持有的可转积利金份额按照期初价转换为人民币；如果到期日可转积利金价不高于（含等于）期初可转积利金价，则客户所持有的可转积利金将转换为活期积利金。到期处理完成后，我行向客户支付对应可转积利金持有期收益。 交易渠道 可转积利金业务的交易渠道包括但不限于柜面交易、网上银行、手机银行和E融汇手机APP。具体交易渠道以中国银行当地分行公布信息为准。 风险提示 可转积利金的投资回报与金价波动有关，受到政治因素、经济因素，以及各种突发事件的影响。投资者需了解相关风险，并考虑个人对风险的承受能力，再进行自主投资决策。 由于黄金价格波动，客户该产品到期后本金会在期末转化为普通积利金或人民币，总权益价值存在浮亏可能。客户申购成功后，不可撤销或提前赎回产品。 来源：中国银行