律师：金融投资理财诈骗套路汇总揭秘分析，如何维权？

作者：聂成涛律师 金融维权专家

笔者这么多年以来，一直处理受害者被骗的案件，有些案件笔者成功帮助受害者要回了全部或部分被骗款项，有些案件则没有成功。笔者将这多年来遇到的相关案件，总结成以下相关经验，希望对受害者有用。

一、金融投资理财骗局套路揭秘分析

1、原始股投资骗局。这类骗局多数是以股权投资为借口，让受害者投资某潜力股，也就是购买某公司的原始股，通过增资或股权转让的方式，获得某公司的股权，待此公司成功上市，比如登录A股市场或科创板、新三板等，受害者可以将手中的原始股票转让从而获利。这种投资套路本身也没有问题，这是正常的投资模式，但这种正常的投资模式，却演化成了投资骗局。为什么呢？因为你买了原始股之后，也就是说你投资之后，这个公司非但没有上市，最后还成了一具空壳，深深的被套牢。由于这种骗局发生在公司上市之前，所以，这类案件，不属于证监会监管的范围之内，即使存在欺诈或操纵的嫌疑，也无法真正的进入的监管部门的监管范围之内，警察更是很少立案侦查这类案件。所以这类案件维权相对比较困难，因为所有的程序都是正规手续，找不到骗子的把柄，这也是这类案件难以刑事立案的原因。

2、影视投资骗局。影视投资在实践中也是非常多的，新闻媒体报道的都是某电影投资了多少，赚了多少倍，对于那些没有赚钱的电影、亏本的电影，则鲜有报道。这就让普通的老百姓觉得，影视投资是可以赚钱的，甚至是可以暴利。所以，很多所谓的影视公司或某公司，都以投资某电影或电视剧为理由，和投资者签署各种各样的投资协议，由投资者出资，他们进行管理这些投资款，投资某部剧的制作，从而在该剧上映时，返还投资本金及利息或分红。这种做法在法律上也没什么问题，问题是，这些剧是不是真的投资拍摄了呢？还有，投资者选择的影视投资团队，有没有成功的案例？是否真的具有投资某部影视剧的实力呢？对于这些，投资者在投资的时候，是没有真正的考查过的，结果就投资了，被宣传人员的虚假宣传而误导或诈骗了，结果影视剧没拍成，投资也没收回。所以，要想投资影视，还是要找靠谱的团队，毕竟真正赚钱的影视剧并不多，只有出名的或有实力的团队，才能拿到好的剧本，才能赚钱，多数影视剧都是不赚钱的。所以影视投资还是要找靠谱的团队，如果只是网上找的这种投资团队，那么多数影视投资都会出问题，演变成骗局。

3、股票投资骗局。股票投资骗局在实践中也很多，特别是那些所谓的荐股投资，基本都是割韭菜的，基本都是骗局，当然这也都是正规的股票投资，只是存在股票操纵的情况，涉嫌刑事犯罪。对于这类案件，查处起来难度很大，虽然犯罪手法并不高明，但是由于涉及金额太大、人数太多，而且需要证监局与公安机关联手才可以，如何能够取得完整的证据链条才是关键。所以这类案件，实践中发生的比较多，但真正立案查处的并不多。这也就为这些割韭菜的人，留下了生存空间。如果这类案件发生在大陆的A股市场，受害者在大陆，大陆的公安机关或证监局是有权查处的，因为这是正常的管辖范围。但如果这割韭菜的骗局发生在跨境的或跨区域的股票市场，也就是说，他们操纵的股票是美股的或香港股票市场的股票，那么，受害者如果在大陆或境外的话，就非常难维权了。跨境或跨区域的维权，实在是太难了，因为适用的法律都不同，而且语言不通，又是跨境的，维权基本没希望。

股票市场除了割韭菜骗局，还有一种就是假股票骗局，这纯粹是诈骗了，受害者可以自己找骗子维权或报警，让警察抓人即可。这种假股票在实践中遇到的也是很多的，对于那些不懂真股票的人，遇到假股票骗局也是正常的。

另外，最常见的一种是，荐股骗局，也就是那些正常的持牌机构，收取股票投资者的相关费用之后，给投资者推荐股票，结果投资者买入之后，全部是暴跌的，结果被套牢。对于这类案件，由于是正规的股票市场，所以股票市场的亏损是要不回来的，但是收取的那些顾问费用是可以维权要回来的。之前深圳的警察就抓了一家荐股的持牌机构，这是正规的投资咨询公司涉嫌诈骗被抓的案例。所以正规的持牌机构，也不一定不涉嫌诈骗。

4、非法期货投资骗局。期货投资骗局在实践中发生的也很多，虽然期货投资是一个小众投资，懂期货的人并不是太多，大多数人都是股票投资者，但是很多股票投资者，在股市低迷的时候，被一些网上的销售人员或者是骗子，以投资期货能有更好的收益为由，引导很多股市的投资者进入了期货市场。

进入的这些期货市场，有些是真的期货市场，有的是假期货市场，有的还是国际期货市场，对于一般的投资者并不清楚他们之间的区别，也不懂期货市场的投资策略，所以这些投资者就成为了期货市场的小白。他们很多人都以投资股市的投资策略来投资期货市场，结果可想而知，基本都是以亏损收场，而且还亏的很严重。因为期货市场的风险太大了，虽然赚钱的时候赚的也快，但是亏钱的时候，也亏的很快，不仅仅本金能够全部亏完，还有可能会倒欠期货公司钱，这风险就太大了。但是，这些小白们在进入期货市场的时候，他们知道吗？他们并不清楚期货投资的风险，结果就成为了期货市场的韭菜。

如果进入的是正规的期货市场，可能就存在居间人恶意带单、刷单，赚取手续费的问题，也就是说，你的投资全部成为了别人的手续费，亏在市场里的钱是没人会赔的。

如果遇到的是假期货平台，那平台上所有数据只是一个数字而已，你肯定会赔钱不会赚钱，而且软件可以幕后操纵，结果就是血本无归。

如果遇到的是国际期货平台，比如很多人宣传是香港的期货平台，如远大期货平台，大家都知道正常情况下，资金进入香港，每个人都是有额度的，所以那么多的资金怎么会进入香港期货平台呢？根本就不可能进入，他们弄的平台软件，直接在大陆就自己对冲掉了，根本没进入香港，所以这些案件涉嫌构成非法经营罪。至于能不能构成诈骗罪，则要看他们是否真正的进入市场，以及有没有进行对赌或软件操控。

5、外汇投资骗局。很多人被宣传利用外汇的率差来赚钱，所以就投资了外汇平台，其实，目前国内的外汇平台基本没有正规的，所以外汇投资基本也是骗局，最有名的应该是“普顿外汇”跑路一案。有兴趣的可以查一下相关资料。我们国家存在外汇管制，你投资的那些钱，怎么转成的外汇的？有没有进入国际市场？每人每年5万美元的额度，你多余的额度哪里来的？是怎么出去的呢？这么简单的一想，你就明白外汇投资的真实性了。

6、虚拟货币投资骗局。过去的一段时间，以比特币为首的各种虚拟币、各种挖矿，成为大家关注的焦点，比特币更是曾上涨到6万美元一枚，马特斯拉的马斯克也加入此轮割韭菜，虚拟币就是割韭菜的，因为没有监管，所以各种乱象、各种操控、随时暴仓，很多人都血本无归。当然，这其中也有赚钱的，但毕竟是少数，不代表说有人赚钱，这些虚拟币就不是骗局。现在我们国家已经出了相关的文件，各种挖矿由于不环保，所以不受法律保护，虚拟币也是一样，不受法律保护。虚拟币骗局经历过狂热之后，在大陆基本归于平静，各种虚拟币平台也不得不出海发展，在大陆失去了存在的根基。

7、原油现货贵金属邮币卡投资骗局。这类骗局属于大宗商品现货投资，我国的大部分省份，以及少部分市，都批设了好多种大宗商品交易所，进入各种大宗商品的投机买卖，经过各政府门批准设立的相关交易场所，严格意义讲，都是正规的市场，也是受监管的市场，但由于这类交易场所的实际运营者，可能都是外包的，也就是说，这些交易场所的运营者都是合作或外面合作的，少部分是自己运营的，这就导致正规的平台，被运营者搞坏了，对赌的情况时有发生。这几年国家一直在整顿这类市场交易所，但这类交易所始终不曾完全绝迹，总有一些平台或正规或不正规的出现，骗了部分人员之后就跑路，加上前几年这类案件还没完全处理完毕，新的案件就又产生了。不管怎么样，国家始终是要发展现货市场的，如何发展，经过这几年的整顿，也有了初步的思路，但是能不能真正的落实到位则是个问题。加上各地又陆续批了一些新平台，会不会仍然存在对赌的情况，则要看后续的发展了。

8、资产全球配置骗局。有些人宣称可以将你的资产进行全球配置，对于那些想移民的人，或者打算境外投资的人，在不加思索的情况下，就投资出去了。签署了一堆协议，还是中英文的，结果到期之后，那帮骗子都找不到了。自己的投资也无法收回，当初签署的协议也成为了一堆废纸。国内的投资者，凡是涉及到境外投资的都应当小心，因为涉及到境外，涉及到不同的法律，国内法律都懂，国外的法律，懂的人就不多了，签署的协议是否受法律保护则不一定了。

9、P2P投资骗局。这类骗局是当年发展互联网金融的产物，各种P2P平台应运而生，吸了很多钱，无处投资，还要支付高额利息，结果最后就是资金断裂，成为了庞氏骗局。这几年国家一直都在处理这类案件，都在清退这类平台，但是仍然有很多人无法完全清退，投资的本金无法收回，或仅收回一部分。当年国家政策支持的互联网金融，结果成为了骗局。

10、私募基金骗局。正规的私募基金，基本都是100万起投的，很多人不到100万的，他们就让多个人一起，凑成100万，再投出去。这些所谓的私募基金有的投资了房地产，有的投资了股市，有的投资了其他项目。这些都是正规的私募投资，那为什么最后成为了骗局呢？现在经济下行，各种投资很难完全退出，结果就出现了无法按期兑付的情况。有些情况确实是存在不真实的投资项目，也就是假标，这明显就是集资诈骗。

11、信托投资骗局。最近几年，信托行业一直都是刚性兑付的，但随着国家对金融控股企业的管控，也明白了金融的控股企业的地位及身份，国家也加强了对他们的监控，导致部分信托企业踩雷，比如安信信托、民生信托等。严格意义讲这不属于骗局，这属于正常的投资。但在老百姓的眼里，当正规的投资无法兑付的时候，也就成为了骗局。

12、传销骗局。传销骗局在实践中应该是发生的最多的，各种传销骗局防不胜防，最近引起大家关注的应该是张庭夫妇涉嫌传销的案件，对于传销的手法，笔者不再进行相应的举例了，实践中很多模式或样式，有些是打擦边球，是否正规或合法很难说清，这需要投资者能够擦亮眼睛好好分析，最好是找专业人士咨询一下。

最近一直比较火的一个概念是元宇宙，这个概念在将来也肯定会成为骗局的切入点，希望大家能够谨慎投资。

二、金融投资理财骗局的特征

总结一下以上各种骗局的特征，我们可以知道，投资理财骗局都有以下特征：

1、高收益作为回报。如果没有回报，那是没有人会去投资的，所以骗子在进行宣传的时候，肯定是作了虚假宣传，从而为了取得受害者的信任。骗子为了骗走你口袋中的钱，真是什么话都敢说的。

当然有些受害者可能觉得，高收益的不靠谱，低收益的应该靠谱的，所以就选择了相对低收益的投资，结果低收益的投资仍然不靠谱，仍然是无法收回本金。

2、对外宣称有专业的运作团队，高大上。为了让你相信他们有这个赚钱的实力，骗子都会对外宣传其运作团队很厉害，获得各种光环，甚至办公地点也都是高大上的地方，这都是为了让你相信他们，从而把钱给他们。

3、保本保息。其实受害者也会对他们他们的团队有过疑问，这个时候，骗子为了打消你的疑虑，就会提供各种担保或保函，从而让你相信你的本金没有问题，毕竟有大公司做担保。但是，受害者根本不清楚，他们基本都是自融自担，也就是说担保人和融资的是一家，所以当融资方还不了钱的时候，担保方也没钱了，所以所谓的担保根本没什么意义。

4、签署相关的书面协议。有些骗局纯粹是骗，特别是那些电信诈骗，人都没见过，钱就被骗走了，这种情况下，直接报警抓人即可。有些骗局则相对正规，都签署了相关的书面协议，至少受害者是见过相关销售人员的，只是过一段时间之后，这些人都跑路了，从而成为了骗子。当你把自己的真金白银换成一堆纸的时候，你一定要考虑仔细了。钱换成纸很容易的，但是纸变成钱就很难了。

正所谓你看到的是人家的利息，人家看到的是你的本金。当你把自己的本金投出去的时候，一定要考虑仔细了。

三、如何识破金融投资理财骗局

其实，识破投资理财骗局很简单，正常人都能识破，就是那些深在局中的人识破不了，因为他们都已经被洗脑了。

很多人投资之前都被洗脑了，根本没有认真考虑。如果真有什么好的项目，还轮到你投资了吗？肯定就让自己家的亲戚都去投了，根本就轮不到我们。只所以到处拉人投资，肯定是这个项目不怎么样，而且是骗局，才会拉别人，而不拉自己的亲戚。

所以在投资之前，不要只听别人说，要自己亲身去看，眼见才能为实，只听别人说项目有多好，一点用都没有。只有自己真正的看到了项目，才会有真切的感受和体验，如果没有看到项目，就不要投资了。

当然有的人去看到了项目，也被骗了，这可怎么办？对于很多人一起投资的项目，很多人或派代表去现场考察一下项目，看看项目怎么样。可能这个项目真实存在，但是这个项目能否成功，不是投资者去看看就能看出来的，因为你只能看到项目现在的情况，看不到项目将来的情况，所以将来能否成功，非专业人士是看不到的。正因为是这样，所以正规的投资团队，都有相关的专业人士，包括法务人员和财务人员，对项目进行深入的尽职调查，最终确定能不能投资。这种项目的投资成功率，真的不是特别高。

所以，各位投资者通过现场考察的方式，能够规避掉市场上90%的骗局，作为普通的投资人，基本上就不会被骗了。剩余的10%的骗局，通过现场考察的方式规避不了，那只能说明他们相对正规，或者套路更深，一般人也不会遇到的。

四、律师教你如何维权？

被骗之后，维权的方式非常有限，除了报警之外，就是靠自己维权了，自己维权主要是找到骗子谈判，或者去法院诉讼，此外，也没什么办法，这些一般人都是很清楚的。专业人士能够告诉你的是维权的技巧，你要明白，专业人士是有自己的专业水平的，有专业人士的帮助，和没有帮助，结果还是有所不同的。当然对于那些纯粹的骗局，只有警察能够帮你，律师也无能为力。但是有些案件，警察无法帮助你，律师却可以帮助你。笔者针对不同的案件情况及维权方式，分析如下：

1、报警。不是所有刑事案件，警察都会管的，有些案件是不管的，这个希望大家明白。所以当你的案件警察不予刑事立案的时候，那就只能靠自己或请律师帮忙了。如果警察给你立案了，那可以等待警察给你一个结果。但有些案件立案了，什么时候破案，什么时候去抓人，可能都是未知数。所以这个时候，维权也得靠自己或律师。

2、自助救济。这是在通过公权力无法维权的时候，自己只能靠自己维权了。自己维权可以去找骗子，或者给骗子施加压力，让骗子退钱。但是如何施加压力，有些人是知道的，有些人是不知道的，有些人能做的出来，有些人做不出来。做不出来的人，就只能请专业人才帮助了。

3、法院诉讼。钱投出去了，总有一个收款的人或单位，这个收款人和骗子是什么关系呢？我们受害者不清楚，但是骗子肯定是知道的。所以当受害者无路可走，或者维权走入死胡同的时候，就按照资金流向去追，这是根本途径，也是唯一方法。至于怎么去按照资金流向去追，也是不同的案件有不同的思路。

我们受害者应该明白，任何一个骗局的发生，都不是完美的，都有自己的破绽，你只要找到了骗局的破绽，你就找到了维权的方法。找破绽需要相关的线索和证据，不是所有人都能分析出来的，所以专业人士的帮助是不可缺少的，一分钱不花就维权成功，基本不可能的。