大跌眼镜！保险也要破刚兑了？

来源：雪球App，作者： 哈哈爱理财，（https://xueqiu.com/4870723278/283421253）

从银行理财、到信托、自村镇银行存款、到三方财富产品，老百姓认知内的所有一切所谓的“安全”投资理财产品，这些年都逐一打破刚兑，现在这把“斯达摩尔之剑”终于落到 “保险”头上了。

如果这一消息属实的话，其对市场的震动水平不亚于2018年的资产新规的出台。（自2018年开始，我们所买的一切理财产品都不存在保本保收益了）

而保险之前最大的安全性，在于它的刚性兑付，且是写进法律条款中的。

简单来说，你买了A保险公司家的产品，但由于其经营不善，宣告其破产时，你的保单权益并不受损，将由接手的保险公司继续实现兑付。

这也是很多保险公司在营销宣传的卖点，你大胆的买，至少不会亏。这本质上，是在利用国家的刚兑信用背书，做变现。

但现在风口有变……

近期传的沸沸扬扬的《保险法》草案中，将新增提出：

“若被接管的保险公司资产不足以清偿全部债务、或者依法进行保险业务转让的，经国务院批准，可以对保险合同进行合理变更”。

啥意思，大白话说就是，你在A保险公司买的保单，比如约定年化复利3%，由于A公司倒闭，该公司+保单被B公司接管后，但B公司一看现在3%的复利根本做不到呀，不好意思，按照新修订的《保险法》，B公司有权将之前约定的3%利率修改为1%、甚至产品到期亏损。

一言以盖之，保险产品也将“打破刚兑”了。

打破刚兑这事不是保险公司的主观意愿，实则是实力不允许。你想想这几年一些小保险公司宣传的收益较高的“理财型保险”产品，凭啥能给到这么高的利率？是高人一等的投资能力，还是靠着前些年屯下的高息资产度日？

随着全社会利率水平的下行，终将回归现实。说到底，保险公司也是要赚钱吃饭的。

如果你还想买“理财型保险”的话，尽量去买那些大公司的保险产品，比如央企、国企背景的公司，起码抗风险能力比较强。

但终究还是要正视收益率下行的事实。现在确实没有让我们可以稳赚不赔、彻底躺赢的产品了，确保自己不被高额收益率忽悠的前提下，尽量去做多资产的分散配置。比如债券+权益+海外+商品……

实在觉得操作困难，买点一级、二级债券基金、固收+类策略基金都是可以的，毕竟单纯的存款、债券资产很难跑赢抵抗通胀的需求了。

原来大部分人的资产还能配置在房地产上，未来，普通人赚钱越来越难了。守护住现有的财富已经很不容易了。除非你有过人的赚钱本领，你说呢？

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