中国银行大额存单可以部分提前支取吗(中国银行天津市分行开展“金融知识进军营”教育宣传活动)

中国银行大额存单可以办理部分提前支取。但需要到中国银行营业部柜台可办理，无法通过网上银行或手机银行办理部分提前支取。通过网上银行或手机银行支取大额存单均为提前全额支取。

具有按月付息功能的个人大额存单，暂不支持部分提前支取。部分提前支取时，留存金额不得低于该产品最低申购金额。部分提前支取允许代办，代办时需要同时提供账户所有人和代理人的有效身份证件和个人大额存单签约个人活期账户。配发纸质存单凭证的个人大额存单办理部分提前支取的，网点柜台应收回原纸质存单凭证，并重新配发部提后新的纸质存单凭证。

中国银行大额存单提前支取怎么计息？

1、全部提前支取的，按照当期产品公示的计息方式计息。

2、部分提前支取的，提前支取部分按照当期产品公示的计息方式计息。

因个别地区业务存在差异，详细信息请您咨询办理网点。

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中宏网天津3月15日电 为进一步宣传普及金融知识，深化军银合作，提升部队官兵的金融素质和安全意识，在2024年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动期间，中国银行天津滨海分行赴某部队开展了“金融知识进军营”教育宣传活动。

3月11日，中国银行天津滨海分行走进驻地某部队，围绕本次活动口号“金融消保在身边 保障权益防风险”，为官兵们带来了一场生动、实用的金融知识宣讲，引导官兵合理使用金融产品，维护自身资金信息安全，进一步强化“军银”合作，让官兵们更好地享用便捷高效的金融服务。

活动现场，中国银行工作人员为部队的现役军人发放“3·15金融消费者权益日”宣传折页，从防范电信诈骗和理财基金知识普及角度出发，分析了日常生活和工作中常见的诈骗手段，并在讲解中穿插各种类型的诈骗小案例，讲述如何在日常生活中识别诈骗信息，提升自我保护意识；同时对网络个人信息泄露案例进行剖析，普及反洗钱知识，提醒注意保护个人信息安全，防范洗钱风险，提升风险防范意识。官兵们聚精会神、认真聆听，现场互动交流气氛热烈，实现了“零距离”交流、“面对面”解惑，赢得部队官兵的高度赞扬。

此次活动旨在推进军银合作，营造部队“学金融、懂金融、用金融”的良好氛围，得到了部队官兵的高度评价。下一步，中国银行天津市分行也将持续以最饱满的工作热情、最高效的落实执行，投入到军队金融服务保障工作中，常态化做好部队官兵的金融知识普及活动，助力部队官兵守护好自己的“钱袋子”，以专业和情怀打造新时代拥军银行典范。（中宏网特约作者王敏报道 图片由主办方提供）

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姜力彬，目前工作于中国银行大连分行，从事银行理财经理7年。

中国银行 姜力彬

观点正文：

4、外汇

1）2019年汇率波动加剧，留学家庭应该如何规划留学资金？

2）2019年人民币汇率宽幅波动，简述汇率波动对于“美元”“黄金”“外汇”“债券”的影响。

（1）

留学资金要大量使用外汇，涵盖留学生活费和学费及保证金等，在2019年这样人民币汇率突然大幅贬值的情况下，留学家庭如何应对呢？下面我来教大家几招。

第一招：留学贷款——四两拨千斤

目前很多家庭选择留学贷款来减轻家庭经济压力。留学贷款可用存单等进行抵押，一般执行国家基准利率，贷款金额按借款人境外学费加生活费进行估算，贷款金额一般不超过借款人在境外就读期间全部学费和生活费用的80%，具体贷款期限、贷款比例和贷款金额，要根据借款人留学所需费用情况和担保情况具体确定。在2019年这样人民币突然大幅贬值的情况下，可以选择贷款来延缓购汇时间，错开购汇成本最高的这个时点。这样一来就可以避免一次性大量购汇，避免汇率大幅波动带来影响，或者保证金占用资金。

第二招：选择时机提前换汇——未雨绸缪

有不少家长没有意识到提前换汇的必要性，其实选择合适的时机兑换外汇，也能够省下一大笔。类似基金定投，分散时间购汇，相对购汇成本均摊，会避免在汇率高时，以较大成本购汇。如果采取了这个策略的家长们现在2019年应该庆幸提早换汇了，在现在这个人民币相对贬值的时期，汇率大幅波动的时候，不用担心汇率的突然升高。

目前外汇牌价执行的是一日多价，需要兑换外汇的家庭，要多多关注各大银行及网站的汇市信息。银行挂出的外汇牌价因汇率的随时波动而每天不同，因此紧盯市场择机兑换很重要，出国前最好能提前几个月时间留意一下所需购买币种的牌价，以便选择合适的汇率。另外，不同银行之间会出现一定的汇率差别，特别是大额购汇成本差异会比较明显。但购汇打算提取现金给孩子假期返校带走的，要注意有的银行是有价无钞，购汇现钞后，无法预约取款，建议选择中国银行等外汇结算业务比较全面的银行。

第三招：外汇资产配置——折冲万里

建议留学生家长外汇购买后可以存在银行里，使用时再汇出。不要听信黄牛的说词。外汇管制，只能在他们手中才能换到汇。国家政策对留学生购汇比较宽松，每人每年有5万美元等值的购汇额度，一个家庭的购汇量足够支付学生的学费和生活费。同时要利用好购汇额度，额度如果不使用，不会结转到第二年。利用择机提前购汇，将额度充分使用，这样可以为孩子如果将来在外留学期间打算置业或购车做好准备。避免要使用外汇时，正好买在高的汇率。

外币理财

现在银行都会发行以美元为购买货币的结构存款，结构存款可以保本同时固定收益，相比放在账户活期，几乎可以忽略不计的活期利息，收益还是比较可观的。举例：个人美元结构性存款19038期，美元2000起点，182天，收益率2.00%或2.20% 。

QDII基金

QDII，是Qualified Domestic Institutional Investor（合格境内机构投资者）的简称。QDII基金，是指在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票 、债券等有价证券业务的证券投资基金。简而言之，QDII基金的目的，就是为了方便中国人进行海外投资。

用人民币就能买，基金公司会帮你换成美元去境外投资。买它可以让你享受人民币贬值带来的额外收益；不需要占用自己的外汇额度合法合规投资境外市场多个品种，充分分散自己的资产组合风险。

目前国内已经有100多只QDII基金，投资的对象有REITs、黄金、石油、境外股票、境外债券等领域。

外汇买卖

外汇交易就是一国货币与另一国货币进行交换。与其他金融市场不同，外汇市场没有具体地点，也没有中央交易所，而是通过银行、企业和个人间的电子网络进行交易。 “外汇交易”是同时买入一对货币组合中的一种货币而卖出另外一种货币。外汇交易就是货币之间的兑换，通过买卖汇率浮动来赚取差价。

但是这里面的货币就包括很多种了：美元、日元、英镑、欧元、加元、纽元、澳元、瑞郎（主流货币）。

其中，和美元交叉构成的货币对，我们称之为直盘货币对；而除开美元之外用其他货币混搭而成的，我们称之为交叉盘货币对。

大部分人交易的都是直盘货币对（都包含着美元），美元是交易最频繁的货币；

1，外汇交易就是汇率的浮动交易。

2，直盘流动性高、点差低；交叉盘流动性低、点差高。

3，新手专注做直盘，不要去碰交叉盘。

外汇期权

外汇期权是一种选择权，是指期权合约的持有人有权在未来的约定日期内或一定时间内，按照某一约定的汇率水平买入或卖出某一货币对。买入期权又称为看涨期权，持有看涨期权的投资者认为未来的汇率水平高于约定的汇率水平；卖出期权又称为看跌期权，持有看跌期权的投资者认为未来的汇率水平低于约定的汇率水平。

期权合约的卖出方向买入方收取一定的期权费，当期权合约到期之后，期权合约持有者（即期权买入方）有权选择是否执行期权，在期权持有者要求执行期权时，期权卖出方有义务作为期权持有者的对手方完成买卖交易。

目前国际上通用的有两种期权：美式期权和欧式期权，这是按照期权执行时间不同划分的。欧式期权是指买入期权的一方必须在期权到期日当天才能行使的期权。美式期权是指可以在成交后有效期内任何一天被执行的期权，多为场内交易所采用。

大多数的主流货币对都因其流动性很高而被采用为期权对冲货币，因而在外汇交易中，被用于期权交易的货币往往都是一些主要货币，如：美元、欧元、日元、英镑、加元等。

第四招：信用卡还款方式选择——鱼龙百变

留学生在国外的日常消费，如交通、购物和旅游等，可以用信用卡刷卡消费。留学用信用卡一般为双币和单币两种，双币种信用卡多用美元结算，单币种国际卡还款方式可选择，既可用原币还款免除货币兑换的损失，也可在国内用人民币还款。在境外刷卡消费无需缴纳任何费用，若提取现金则需按提取金额收取一定的费用。可以满足留学生的日常生活支出。

（2）

汇率是一种货币的价格，或者可以说是一种货币兑换另一种货币的比例，其本质是两国货币购买力的比值。影响汇率的主要因素有以下几种。

1、国际收支状况

国际收支的收入项目形成了该国的外汇供给，如商品和劳务的出口以及资本的流入等；国际收支的支出项目形成了该国的外汇需求，如商品和劳务的进口以及资本的流出等。当一国国际收支出现顺差时，说明外汇流入大于外汇流出，对外汇的供给大于外汇的需求，本币对外币升值，本币汇率上升；反之，当一国国际收支出现逆差时，说明外汇流入小于外汇流出，对外汇的供给小于外汇的需求，本币对外币贬值，本币汇率下降。

2、通货膨胀率

一国出现通货膨胀意味着该国货币在国内的购买力下降，即该国货币对内贬值，在其他条件不变的情况下，货币对内贬值必然会引起对外贬值。一般而言，通货膨胀率相对较高的国家，其货币汇率趋于下降，通货膨胀率相对较低的国家，其货币汇率趋于上升。

3、利率水平

利率水平直接对国际间的资本流动产生影响，高利率国家发生资本流入，低利率国家则发生资本外流，资本流动会造成外汇市场供求关系的变化，从而对外汇汇率的波动产生影响。一般而言，一国利率提高，将导致该国货币升值，反之，该国货币贬值。

4、政府干预

各国央行为稳定本币汇率、避免汇率变动对国内经济造成不利影响，或者为了抑制外汇投机活动，往往对汇率进行干预，其主要通过在外汇市场买卖外汇，改变外汇供求，或者发表言论影响市场心理，从而改变汇率走势来达到其政策目的。

5、政治局势变化

政治局势的变化一般包括政治冲突、军事冲突、选举和政权更迭等，这些政治因素对汇率的影响有时很大，但影响时限一般都很短。最近影响比较大的就是中美经济摩擦，是造成2019年人民币对美元大幅贬值的主要原因之一。

6、经济增速

根据凯恩斯学派的宏观经济理论，国民总产值的增长会引起国民收入和支出的增长。收入增加会导致进口产品的需求扩张，继而扩大对外汇的需求，推动本币贬值。而支出的增长意味着社会投资和消费的增加，有利于促进生产的发展，提高产品的国际竞争力，刺激出口增加外汇供给。所以从长期来看，经济增长会引起本币升值。汇率的变化影响着世界经济，其实也影响着我们的日常生活。

美元汇率是影响金价波动的重要因素之一。由于黄金市场价格是以美元标价的，美元升值会促使黄金价格下跌，而美元贬值又会推动黄金价格上涨。美元强弱在黄金价格方面会产生重大影响。但在某些特殊时段，尤其是黄金走势非常强或非常弱的时期，黄金价格也会摆脱美元影响，走出独自的趋势。美元坚挺一般代表美国国内经济形势良好，美国国内股票和债券将得到投资者竞相追捧，黄金作为价值贮藏手段的功能受到削弱；而美元汇率下降则往往与通货膨胀、股市低迷等有关，黄金的保值功能又再次体现，在美元贬值和通货膨胀加剧时往往会刺激对黄金保值和投机性需求的上升。回顾过去二十年历史，当美元对其他西方货币坚挺，国际黄金价格就会下跌；当美元贬值，国际黄金价格就会上涨。过去十年，金价与美元走势存在80%的逆相关性。

责任编辑：钟艳蓉