个人理财规划的三个步骤(个人理财规划的基本理念)

钦淩旅行度假 2024-12-19 3 0

　　【摘要】有句话叫你不理财，财不理你。所以做好个人理财规划是非常重要的事情，那么个人要如何做好理财呢，下面就来说说理财的三大步骤。
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　　一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含：生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。
　　第一步：确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
　　第二步：明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
　　第三步：制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金。
　　风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
　　当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。
　　慧择提示：在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。慧择向您推荐以下产品，供您参考。

产品名称：幸福祥鸿重疾保障计划（分红型）推荐指数： 1、保障至88周岁，生死两全，可作为养老金
2、高额返还，满期多倍返还
3、每年可领取红利，积极抵御通货膨胀
4、保障40种重大疾病，按保额100%给付保险金　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

何为理财?理,打理;财,财富、金钱也。个人理财规划这门课程就是教你如何打理自己的财富和资产。

本门课程力图通过理念、工具、方法的阐述,来解决你的财务困惑，提高你的理财能力。从内容上看,课程分为三个层次:

第一层次,基础理念。理财的哲学思想、对风险和时间价值的基本认识——这是个人理财的基础,这些理念和思想贯穿整个个人理财规划过程中,为学习者做好理财的知识和心理上的准备;

第二层次,关注的是点——流动性规划、个人融资规划、个人投资规划、保险规划,即着眼于某个时间点或某个时间段的具体理财工具的选择和应用,个人税收规划、婚姻家庭理财规划则关注具体法律法规和制度,有助于自身收入、资产和财富的优化安排;

第三层次,关注的是面——退休养老规划和教育规划是个人理财过程中较长期的设计,也是对第二层次所学知识的综合性运用。

个人理财规划课程架构

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